دومینوی تورم و پس انداز
داریوش مجد: تورم به معنای افزایش مداوم و پیوسته سطح قیمتها است که علاوه بر ایجاد اختلال در نظام قیمتی موجب کاهش پس اندازها، از بین رفتن انگیزه‌های سرمایه گذاری، تحریک فرار سرمایه از بخشهای تولیدی به سمت فعالیت‌های سفته بازی و در نهایت کند شدن رشد اقتصادی میشود. در مقابل پس‌انداز ملی و نرخ پس‌اندازخصوصی بالا همواره مطلوب بوده است. کشورها مایل به داشتن نرخ پس انداز بالاتر هستند. در مواقعی که تحرک سرمایه محدود است، افزایش ذخیره تولید میتواند از طریق پس‌انداز ملی بالاتر ممکن شود.
استفاده از پس‌انداز داخلی در فرایند سرمایه‌گذاری علاوه بر ایجاد ارزش افزوده اقتصادی میتواند در ایجاد فضای رقابتی و شفافیت بازار نیز مؤثر باشد و متغیرهای کلان اقتصادی همانند بیکاری و تورم که از معضلات امروز اقتصاد ایران هستند را تعدیل کرده و منجر به افزایش رفاه اجتماعی شود. اگر پس اندازجامعه به عنوان نیروی بالقوه اقتصاد به طور صحیح و مناسب به چرخه تولید وارد و تبدیل به سرمایه گذاری شود رشد وشکوفایی اقتصادی را در پی خواهد داشت.
انواع پس انداز
پس انداز ناخالص ملی در اقتصاد به طور متعارف شامل دو جزء اصلی پس انداز خصوصی و دولتی است. پس انداز خصوصی شامل پس انداز خانوارها و پس انداز بنگاه های خصوصی است و بخش عمده این پس انداز را پس انداز خانوار تشکیل می دهد. پس انداز احتیاطی که در عوام به «ذخیره مبادا» شهرت دارد نمایانگر پس انداز مردم به دلیل نااطمینانی آنها نسبت به آینده و افزایش تورم است. بنابراین نرخ تورم برای نشان دادن نا اطمینانی نسبت به آینده مورد استفاده قرار میگیرد. در عین حال تورم با کاهش قدرت خرید، باعث کاهش پس انداز میشود.
عوامل تجربی تعیین کننده میزان پس انداز بخش خصوصی در اقتصاد ایران بررسی شده که حاکی از وجود آثار مثبت افزایش درآمد قابل تصرف بخش خصوصی بر بهبود وضعیت توزیع درآمد و توسعه یافتگی هرچه بیشتر بازارهای مالی و اثر منفی افزایش هزینه های تأمین اجتماعی بر پس اندازبخش خصوصی است. این تحقیق نشان داد بهترین و مطمئنترین راه برای افزایش پس‌انداز بخش خصوصی بهبود وضعیت بازارهای مالی است که هم پس اندازها را بیشتر و راحت تر به خود جذب میکند و هم امکان سرمایه گذاری را افزایش میدهد.
رابطه تورم و رشد اقتصادی
افزایش سطح عمومی قیمتها باعث کاهش پس‌انداز ملی و پس اندازبخش خصوصی میشود. مقدار کاهش پس انداز بخش خصوصی از میزانکاهش پس انداز ملی بیشتر است. افزایش درآمد ملی باعث افزایش پس انداز ملی و پس انداز بخش خصوصی میشود. میزان اثر گذاری این متغیر بر روی پس‌انداز ملی و پس‌انداز بخش خصوصی تقریبا به یک میزان است.
هر درصد افزایش در تورم به ترتیب به میزان۰.۱۰و۰.۹۳ درصد باعث کاهش در پس‌انداز ملی و پس‌انداز بخش خصوصی میشود. همچنین نرخ رشد درآمد ملی دارای اثر مثبت بر پس‌انداز ملی و پس‌انداز بخش خصوصی است و هر واحد افزایش درآمد ملی به ترتیب به میزان ۲.۵ و۲.۲۲باعث افزایش در پس انداز ملی و پس انداز بخش خصوصی میشود.
بخش عمدهایی از افراد جامعه حقوق بگیر هستند و درآمد آنها همراه با افزایش تورم افزایش نمی‌یابد و پس‌انداز این گروه بخش اعظم تشکیل دهنده پس انداز ملی است. میتوان گفت با افزایش تورم درآمد واقعی این گروه کاهش یافته و این به نوبه خود باعث کاهش پس‌انداز بخش خصوصی و در نتیجه کاهش پس‌انداز ملی میشود. همچنین به علت ساختار نظام مالی درایران، با افزایش تورم، پس اندازها به سمت بازارهای غیررسمی سوق پیدا می کند که این امر نیز به نوبه خود باعث تخصیص نادرست منابع مالی شده و تشدید تورم را درپی خواهد داشت که دوباره باعث کاهش پس انداز ملی و سرمایه گذاری و در نهایت کاهش رشد اقتصادی میشود.
منبع: سمیه مرادی، سید عباس نجفی زاده، اثر تورم بر پس انداز در ایران، اولین همایش چشم انداز الکترونیک اقتصاد ایران آذر۹۲
نئوبانک‌ها چه دستاوردی برای کاربران خود به ارمغان آوردند
اخبار پولی مالی_ نسل جدیدی که همگام با عصر دیجیتال متولد شدند و همزمان در دوران گسترش شبکه‌های اجتماعی بزرگ شدند، در تمامی حوزه‌ها تفکرات و انتظارات متفاوتی نسبت با نسل‌های قبلی خود دارند. یکی از این حوزه‌ها، بخش خدمات مالی و بانکی است که باعث شد تا بانک‌های تماما دیجیتال یا همان نئوبانک‌ها خلق شوند.
به گزارش اخبار پولی مالی، در این زمینه، شرکت خدمات مشاوره‌ای Capgemini تحقیقاتی را در زمینه انتظارات مشتریان و خدمات ارائه شده بانک‌ها انجام داده که براساس نتایج آن، اختلافات و شکاف‌های زیادی بین اولویت‌های کاربران و عملکرد موسسات بانکی دیده میشود. این شکاف‌ها به خصوص در سه بخش «شفافیت و ایفای نقش مسئولیت اجتماعی بانک‌ها»، «کاهش هزینه‌ها و کارمزدها» و «اصلاح و بهبود خدمات پشتیبانی از مشتریان» بیش از هر جای دیگری دیده میشود.
برآورده کردن توقعات و انتظارات نسل جدید از خدمات بانک‌ها و ضرورت پر کردن این شکاف‌های نسبتا عمیق، فعالین اکوسیستم مالی و بانکی را بر آن داشت تا پدیده «بانک» را بازتعریف کنند. از سویی دیگر روبرو شدن جهان با ویروس همه‌گیر کرونا در سال ۲۰۱۹ باعث شد تا خدمات آنلاین در تمامی حوزه‌ها به نیازی حیاتی تبدیل شود.
در این دوران بود که نئوبانک به عنوان راهکاری جذاب و مدرن، مورد توجه و استقبال کاربران به ویژه نسل جوان قرار گرفت و راه را برای ارائه نسل نوین خدمات تمام دیجیتال مالی و بانکی باز کرد. نئوبانک‌ها با بازنگری روند کلی خدمات ارائه شده، سعی دارند مدل تازه و مدرنی از کسب‌وکار بانک را خلق کنند. در نئوبانک‌ها دیگر خبری از شعبه فیزیکی و حضور مشتریان در آن نیست و همه خدمات از بازکردن حساب، برداشت و پرداخت پول گرفته تا ارائه وام و اعتبارسنجی کاربران همگی از طریق اپلیکیشن انجام میشود.
اما این تنها مزیت نئوبانک‌ها نیست و موارد متنوع‌تر و بیشتری را میتوان برای آن برشمرد که بخشی از مهم‌ترین موارد آن را در ادامه معرفی کرده‌ایم.
حذف شکاف‌های دسترسی
با وجود دیجیتالی شدن اکثر کارهای بانکی مثل انتقال پول، پرداخت قبوض و… ولی هنوز برای بعضی از کارها مثل افتتاح حساب یا دریافت وام و مواردی مثل آن نیاز به حضور افراد در شعبه بانک است. دسترسی به شعبه فیزیکی بانک‌ها در تمامی مناطق شهری و روستاها ممکن نیست و سختی‌های زیادی برای مشتریان بانک‌ها همراه دارد. برای مثال در ایران براساس آمارهای بانک مرکزی در سال ۱۳۹۶ تقریبا به ازای هر ۳۴۰۰ نفر، تنها یک شعبه بانکی در کشور وجود دارد. نئوبانک‌ها معرفی انواع شکاف های قیمتی این چالش مهم را برای همیشه و با حذف شعبه فیزیکی برطرف کردند.
حالا و در عصر حضور نئوبانک‌هایی مثل بلوبانک، کاربران میتوانند بدون توجه به مکان جغرافیایی خود و در هر جایی از کشور حساب بانکی باز کرده و از تمامی خدمات آن بهره ببرند.
بلوبانک، نئوبانک ایرانی وابسته به بانک سامان است که اواخر سال ۱۳۹۸ آغاز به کرد. همچون تمامی نئوبانک‌ها، خدمات بلوبانک تنها از طریق اپلیکیشن بلو ارائه میشود و کاربران آن در هر نقطه‌ای از ایران میتوانند با همان اعتبار و اطمینان بانک‌های دارای شعبه فیزیکی از خدمات مالی و بانکی تمام دیجیتال استفاده کنند.
کاهش هزینه‌های کاربران
حذف شعبه فیزیکی و هزینه‌های جاری آن این امکان را به نئوبانک‌ها میدهد تا خدماتی بدون کارمزد یا با حداقل هزینه به کاربران خود ارائه کنند. به طور مثال در بلوبانک، تمامی خدمات باز کردن حساب، دریافت و ارسال کارت، ارسال پیامک و… بدون دریافت هیچ‌گونه هزینه‌ای انجام میشود.
افزایش بهره‌وری
هر زمانی که یک کار بانکی پیش می‌آید، می‌بایست ساعات و دقایق زیادی از وقت خود را برای رفتن به شعبه و انتظار برای رسیدن نوبت خود اختصاص دهید. ضمن اینکه باید حواس‌تان به ساعات کاری و روزهای تعطیل هم باشد تا از دریافت خدمات بانکی محروم نشوید. با نئوبانک‌ها اما علاوه بر صرفه‌جویی در هزینه‌ها، زمان شما نیز مدیریت میشود. حالا در هر زمانی که شما تشخیص دهید، تنها با اتصال به اینترنت و بازکردن اپلیکیشن گوشی خود شعبه بانک با تمامی افراد زیر انگشتان شما خواهد بود.
افزایش شفافیت و امنیت
شفافیت به عنوان یکی از سه شکاف اصلی انتظارات مشتریان و عملکرد بانک‌ها در تحقیقات شرکت Capgemini عنوان شده بود. در این زمینه، نئوبانک‌ها با ارائه گزارش‌های مالی لحظه‌به‌لحظه و داده‌های دقیق از عملکرد خود به خوبی این نیاز را پاسخ داده‌اند. در زمینه امنیت و حفظ داده‌های کاربران به کمک ابزارهای هوش مصنوعی، راهکارهای پیشرفته‌ای در دسترس نئوبانک‌ها قرار گرفته تا بستری امن و قابل اطمینان ایجاد شود. در این بستر امن، هرگونه نقص و خطایی به شکل لحظه‌ای دریافت و پیگیری میشود. فرآیند کار در نئوبانک‌ها بدون دخالت انسانی و از طریق هوش مصنوعی انجام میشود که همین موضوع میزان اشتباه و نقص را تا حد بسیار زیادی کاهش داده است.
به طور مثال در اپلیکیشن بلوبانک علاوه بر پیاده‌سازی و اجرای تمامی پروتکل‌ها و استانداردهای سیستم بانکی، راهکارهای متنوعی برای موقعیت‌های مختلف مثل زمانی که گوشی شما سرقت میشود، پیش‌بینی شده تا از اطلاعات شما به طور کامل محافظت شود. در بخش تنظیمات اپلیکیشن بلوبانک می‌توانید گزینه‌هایی مثل مسدود سازی موقت، تغییر رمز کارت یا غیرفعال کردن حساب بانکی را مشاهده کنید.
بانکداری به زبان ساده
در نئوبانک‌ها، اصل بر سادگی بانکداری است. شما به راحتی می‌توانید با نصب یک اپلیکیشن، به خدمات بانکی موردنظر خود دسترسی پیدا کنید. تمامی فرآیندهایی که سابق بر این با طی روندهای پیچیده و تو در تو انجام می‌شد، در نئوبانک‌ها به شکلی مینیمال و در کمترین زمان ممکن ارائه میشود. به طور مثال مدت زمان لازم برای باز کردن حساب در بلوبانک تنها در ۷ دقیقه و با ۲۱ کلیک انجام میشود. رابط کاربری و منوهای اپلیکیشن بلوبانک به شکلی طراحی شده که همه خدمات مورد نیاز با یک نگاه لحظه‌ای دیده میشود و کاربران در هر سن و میزان آشنایی با ابزارهای دیجیتال میتوانند به راحتی از خدمات این برنامه استفاده کنند.
ارائه خدمات یکپارچه برای مخاطبین خاص
یکی از مهم‌ترین ارزش‌های نئوبانک‌ها، توجه به مقوله مهم اجتماعی «تنوع، برابری و فراگیری» است. در نئوبانک کاربر‌های متفاوت با نیازهای خاص، اهمیت ویژه‌ای پیدا میکند. مثلا تصور کنید شما قصد بازکردن حساب برای پدر و مادر مسن خود را داشته باشید یا در اطراف شما، فردی نابینا تمایل به استفاده از خدمات بانکی را دارد. نئوبانک به شکل متمرکز و به سادگی، خدمات متنوع بانکی را برای آنها، برابر با دیگر کاربران فراهم میکند.
تجربه خدمات نوین بانکی
دسترسی به داده‌های کلان از کاربران، این امکان را به نئوبانک‌ها میدهد تا بتوانند به کمک ابزارهای جدید و پیشرفته، به تحلیل داده‌های کاربران دست بزنند و بعضا خدمات جدید و شخصی‌سازی شده را به کاربران خود ارائه کنند.
در واقع نئوبانک‌ها، علاوه بر خدمات معمولی مثل انتقال وجه، خرید شارژ، پرداخت قبض و… نسل جدیدی از خدمات بانکی و مالی را ارائه می‌دهند. به طور مثال در اپلیکیشن بلوبانک قابلیت بلوباکس به عنوان یک صندوق نگهداری و پس‌انداز پول در دسترس کاربران گذاشته شده است. در این سرویس کاربران میتوانند یک یا چند باکس را بر اساس نیاز بسازند و مبلغی را به عنوان پس‌انداز در این باکس‌ها داشته باشند.
پشتیبانی پیوسته
در نئوبانک‌ها، دیگر نیاز نیست منتظر رسیدن ساعت اداری و بازشدن شعب برای انجام کارهای خود باشید. سیستم‌های پشتیبانی نئوبانک‌ها در تمامی روزهای هفته و در هر ساعتی از شبانه‌روز آماده خدمت‌رسانی به شما هستند. بلولاین، سرویس پشتیبانی ۲۴ ساعته بلوبانک که از طریق چت آنلاین به کاربران پاسخ میدهد همیشه در کنار شماست تا در صورت داشتن هرگونه سؤالی، در هر ساعتی از شبانه‌روز در کمتر از یک دقیقه شما را راهنمایی کند.
چرا با وجود برنامه‌های بانک مرکزی قیمت دلار باز هم گران شد؟
قیمت دلار با وجود برنامه‌های بانک مرکزی برای کنترل بازار روز گذشته باز هم مسیر افزایشی را در پیش گرفت و تحلیلگران ارزی از پیشروی نرخ دلار در بازار شبانه خبر دادند.
گفته میشود نرخ دلار در معاملات پشت خطی دیشب به مسیر صعودی روز گذشته ادامه داده است. همین امر موجب شده عده‌ای از معامله گران روند حرکتی نرخ دلار در بازار ارز امروز را صعودی پیش بینی کنند.
بیشتر بخوانید: اخبار روز خبربان
قیمت دلار در معاملات نقدی روز گذشته پیشروی کرد. افزایش قیمت دلار در بازار دو سه روز گذشته در حالی است که بانک مرکزی با برنامه‌های جدید خود از جمله افزایش شعب فروش دلار توافقی، عرضه ارز در سامانه برخط بازار متشکل و. به دنبال کنترل نرخ ارز بوده است.
سیگنال صالح آبادی به بازار دلار
صالح آبادی، رئیس کل بانک مرکزی روز گذشته گفت: افرادی که نگران نوسان در بازار ارز هستند و به این دلیل خرید ارز انجام می‌دهند، باید بدانند که از روزهای آینده ابزار جدید را در این حوزه معرفی میکنیم. خریداران در سررسید‌های مشخصی میتوانند اوراق را به بانک مرکزی بفروشند. جزئیات این ابزار جدید طی امروز یا فردا منتشر میشود.
کاهش امید بازار دلار نسبت به برجام / انتظارات تورمی در بازار ارز
معامله گران معتقدند پس از میان رفتن سیگنال‌های مثبت نسبت به گفتگو‌های هسته‌ای وین در یک ماه اخیر، چشم‌انداز بهبود روابط تجارت خارجی کشور جای خود را به انتظارات تورمی داد.
اثر ناآرامی‌های اخیر در بازار دلار
از طرفی هم ناآرامی‌های اخیر در برخی استان‌های کشور نیز به متلاطم شدن جو بازار‌ها دامن زده و سبب شده تمایل افراد نسبت به تبدیل سرمایه‌های خود به دارایی‌های امنی مانند ارز‌های خارجی و سکه افزایش یابد. این افزایش تقاضا که عمدتا با هدف محافظت از سرمایه در برابر موج تورمی صورت گرفته بود تعادل عرضه و تقاضا را در معاملات بازار برهم زده و با ایجاد شرایط مازاد تقاضا سبب افزایش نرخ ارز و سکه شد.
خبر بد از برجام به بازار دلار
از سوی دیگر در روزهای اخیر بحث پیش نویس قطعنامه علیه ایران در بین معامله گران بازار دلار برجسته شده است. در شرایطی که پیش نویس قطعنامه روی میز شورای حکام قرار گرفته بورل در تازه‌ترین اظهارات خود درباره مذاکرات هسته‌ای گفت برجام در بن بست است با این حال به تلاش برای نزدیک کردن مواضع طرف‌های عضو این توافق ادامه میدهد.
ترافیک شدید تحریمها علیه ایران
از طرفی هم این روز‌ها ایران شاهد ترافیک شدید تحریم‌های سیاسی بوده است. اتحادیه اروپا روز گذشته ۳۲ شخص و نهاد ایرانی را تحریم کرد. دولت انگلیس نیز روز دوشنبه از اعمال تحریم علیه ۲۴ شخص و نهاد مرتبط با ایران به دلایل حقوق بشری خبر داد.
خط و معرفی انواع شکاف های قیمتی معرفی انواع شکاف های قیمتی نشان آمریکا علیه ایران
همچنین رابرت مالی در صحبت با خبرنگاران در پاریس تاکید کرد آمریکا در‌ها را برای از سرگیری دیپلماسی اگر موقعیتش پیش بیاید، باز خواهد گذاشت، اما در حال حاضر واشنگتن به سیاست تحریم و فشار علیه جمهوری اسلامی ادامه خواهد داد.
جیک سالیوان، مشاور امنیت ملی کاخ سفید نیز گفته آمریکا در کنار متحدان و شرکایش ایستاده و از طریق تحریم و دیگر روش‌ها، به حسابرسی درخصوص کسانی که مسئول بدرفتاری هستند خواهد پرداخت.
پیشروی نرخ دلار در بازار شبانه
برخی از تحلیلگران ارزی با اشاره به تمام عوامل یاد شده معتقدند در صورتی که بازار ساز با تزریق عرضه جلوی راه بازیگران افزایشی نرخ دلار قرار نگیرد احتمال رشد قیمت دلار وجود دارد. گفته میشود نرخ دلار در معاملات پشت خطی دیشب به مسیر صعودی روز گذشته ادامه داده است.
همین امر موجب شده عده‌ای از معامله گران روند حرکتی نرخ دلار در بازار ارز امروز را صعودی پیش بینی کنند.
ارتودنسی دندان چقدر طول می کشد؟ آیا می توان به درمان سرعت بخشید؟
دندانپزشـک برای ارتودنسـی شما را به یک متخصص معرفی می کند. اما چه مدت طول میکشد تا ارتودنسـی دندان های شما را مرتب کند؟ میزان شکاف و نامرتبی دندان ها و برخی عوامل دیگر میتوانند بر مدت زمان استفاده از بریس ها تاثیر گذار باشند.
ارتودنسـی دندان چقدر طول می کشد؟ آیا می توان به درمان سرعت بخشید؟
دندانپزشـک برای ارتودنسـی شما را به یک متخصص معرفی می کند. اما چه مدت طول میکشد تا ارتودنسـی دندان های شما را مرتب کند؟ میزان شکاف و نامرتبی دندان ها و برخی عوامل دیگر میتوانند بر مدت زمان استفاده از بریس ها تاثیر گذار باشند.
ارتودنسـی چقدر طول میکشد؟
پاسخ به این سوال آنقدرها هم که فکر میکنید ساده نیست. به طور متوسط طول معرفی انواع شکاف های قیمتی درمان حدود 24 ماه زمان میبرد. برخی بیماران به کمتر از 24 ماه زمان نیاز دارند اما بیمارانی هم هستند که طول درمان آنها برای رسیدن به نتیجه مورد نظر 3 سال طول میکشد.
اکثر متخصصین ارتودنسـی نمیتوانند با قاطعیت مدت زمان درمان را مشخص کنند. ما در ادامه به عواملی اشاره میکنیم که بر مدت زمان استفاده معرفی انواع شکاف های قیمتی از بریس ها برای بیماران مختلف تاثیر گذار است.
طول درمان میتواند به روش های انجام ارتودنسـی و بریس مورد استفاده بستگی داشته باشد. بریس ها در انواع مختلف فلزی ، سرامیکی یا لینگوال وجود دارند.
بریس های فلزی و شفاف
بریس های سرامیکی شفاف و فولادی ضد زنگ قوی ترین نوع بریس های مورد استفاده هستند. آنها در حرکات دندان کارآمدتر از بریس های لینگوال و ترازهای شفاف هستند. این بریس ها به احتمال زیاد بهترین نتیجه را در کوتاه ترین زمان ممکن است دارند. حداقل زمان استفاده از بریس های فلزی و سرامیکی برای رفع مشکل یک دندان کج یا مشکل فاصله ممکن است از چند ماه تا 36 ماه باشد. براکت های سرامیکی از براکت های همرنگ دندان و سیم های قوس دارد استفاده میکنند بنابراین نسبت به بریس های فلزی کمتر به چشم میایند. براکت های سرامیکی نمیتوانند به اندازه براکت های فلزی سنتی فشار را تحمل کنند.
بریس های لینگوال
بریس لینگوال (که در داخل دهان قرار میگیرد) یک گزینه محبوب برای بزرگسالان است چون قابل مشاهده نیست. معمولا طول درمان بریس های لینگوال بیشتر طول میکشد. متخصص ارتودنسـی برای ساخت براکت ها در آزمایشگاه و متناسب با هر دندان ، دندان های بیمار را اسکن میکند. بریس ها با سیم در پشت دندان ها قرار میگیرند. در مواردی که بریس ها در قسمت بیرونی دندان ها قرار دارند سیم به طور موثرتری نسبت به بریس های لینگوال میتواند دندان ها را به سمت بالا ، پایین ، داخل یا خارج حرکت دهد. بیمارانی که بریس های لینگوال را انتخاب میکنند برای بررسی پیشرفت و انجام تنظیمات باید جلسات درمانی بیشتری داشته باشند.
بیماران جوان (نوجوانان و کودکان) سریعتر از بزرگسالان نتیجه میگیرند چون فک آنها هنوز در حال رشد است و دستکاری دندان ها را آسان تر میکند. البته این بدان معنا نیست که همه بزگسالان باید دو سال یا بیشتر از بریس استفاده کنند. عوامل دیگری هم وجود دارد که بر طول درمان تاثیر میگذارد.
یکی دیگر از عوامل مهم شدت مشکل است. فاصله و شلوغی خفیف را میتوان در عرض یک سال یا کمتر برطرف کرد. اما در موارد شدید ممکن است دوره درمان طولان تر شود.
برای مـوفقیت درمان بیمار باید تمام دستورالعمل های ارائه شده توسط ارتودنتیسـت را دنبال کند. این موارد شامل رعایت بهداشت دهان و دنـدان ، مراجعات مکرر به دندانپزشـک و مراقبت از بریس ها طبق دستور دندانپزشـک است.
آیا میشود زمان استفاده از بریس های را کاهش داد؟
بلکه نکاتی وجود دارد که میتواند باعث کاهش طول درمان شود که عبارتند از :
دهان خود را تمیز نگه دارید
بهداشت دندان به دندان های شما کمک میکند تا سریع تر به موقعیت صحیح حرکت کنند.
غذاهای سفت را به تکه های کوچک تبدیل کنید
تکه کردن غذاهایی مانند سبزیجـات خام ، میوه ها و نان خرده شد فشار معرفی انواع شکاف های قیمتی روی بریس های شما را حین غذا خـوردن کاهش میدهد و از آسیب دیدن آنها جلوگیری میکند.
غذاهای سفت و چسبناک نخورید
این نوع غذاها میتوانند به بریس ها آسیب برسانند و همچنین باعث پوسیدگـی دندان شوند. غذاهایی که باید از خوردن آنها اجتناب کنید عبارتند از :
این مواد میتوانند به دندان های شما آسیب برسانند و ممکن است باعث افزایش طول درمان شوند.
تکه های یخ را نجوید
جویدن تکه های یخ میتواند به براکت ها یا دندان های شما آسیب برساند.
چیزهایی مانند خودکار یا نی را نجوید
این کار میتواند به بریس ها آسیب وارد کند. هر چیز غیر خوراکی را از دهان خود دور نگه دارید.
از کارهایی مانند جویـدن ناخن یا بازی با کش های بریس خودداری کنید
این کارها میتوانند دندان های شما را از ردیف خارج کنند و طول درمان را افزایش دهند.
پونزده دقیقه در روز از مسـواک برقی استفاده کنید
یک مطالعه در سال 2016 نشان میدهد که این کار ممکن است سرعت حرکت دندان ها را افزایش دهد در نتیجه طول درمان کاهش میابد.
به توصیه های ارتودنتیسـت عمل کنید
طول درمان ارتودنسـی برای افراد مختلف یکسان نیست و به شدت مشکل بیمار مانند اندازه فک ، مسافتی که دندان ها باید جابجا شوند ، سلامت دهان و اینکه بیمار تا چه اندازه به توصیه ارتودنتیسـت عمل میکند بستگی دارد.
بزرگسالان باید درمان ارتودنسـی سریع را در نظر بگیرند
با توجه به اینکه فک و دندان های افراد بزرگسال رشد کامل تری دارد حرکت دندان ها به زمان بیشتری نیاز خواهد داشت. لیزر درمانی کم و کورتیکوتومی و همچنین میکرواستئوپروفوراسیون همگی باعث کاهش زمان درمان در بزگسالان میشوند.
- درمان با لیزر کم شامل هدایت انفجارهای کوتاه نور با فرکانس پایین به فک برای افزایش تولید استئوکلاست ها یعنی سلول هایی که بلوک استخوانی فک را غیر معدنی میکند و در نتیجه حرکت دندان ها تسریع میشود. این کار همچنین باعث کاهش درد میشود.
- کوتیکومی شامل ایجاد برش های کوچک در استخوان اطراف دندان به منظور سرعت بخشیدن به حرکت دندان ها است. اغلب با پیوند آلوئولار (پیوند استخوان غیر معدنی شده روی بریدگـی ها) در تکنیکی به نام ارتودنسـی استخوانی تسریع شده ترکیب میشود. این کار زمان درمان را تا یک سوم کاهش میدهد.
- میکرواستئوفوراسیون مشابه کورتیکوتومی است و ابزاری برای ایجاد سوراخ های بسیار کوچک تر در استخوان استفاده میکند. این کار باعث افزایش تولید استئوکلاست ها میشود و به تخریب استخوان سخت و تقویت حرکت کمک میکند.
اکسلدنت دستگاهی است که ارتعاشات میکرو ایجاد میکند و برای سرعت بخشیدن به حرکت دندان استفاده میشود. این کار بسیار پر هزینه است و مطالعات بالینی نشان میدهد که اکسلدنت طول درمان ارتودنسـی را کاهش نمیدهد.
آثار شوکهای اقتصادی بر خانوارهای ایرانی
نتایج طرح مطالعاتی موسسه نیاوران نشان میدهد که اثر تحریمها بر اقتصاد ایران قابل ملاحظه بوده و در طول زمان با مستهلک‌شدن سرمایه‌های انباشت‌شده و نبود سرمایه‌گذاری جدید این آثار در حال تشدید است.
فردای اقتصاد: موسسه عالی آموزش و پژوهش مدیریت و برنامه‌ریزی نتایج طرحی به نام "بررسی آثار شوکهای اقتصاد کلان بر خانوارهای ایرانی" را امروز در قالب یک نشست منتشر کرد. در این طرح که به سفارش موسسه پژوهش و برنامه‌ریزی آموزش عالی توسط دکتر کوثر یوسفی و با همکاری سه پژوشگر دیگر به نام های سلمان فرج نیا، محمدرضا امیری نسب و محمدحسین رسولی انجام شده است به بررسی آثار شوکهای اقتصاد کلان طی یک دهه و نیم گذشته پرداخته شده است. در این نشست کوثر یوسفی یافته‌های پژوهش و خلاصه سیاستی آن را ارائه داد که در ادامه نتایج و یافته‌ها و توصیه‌های سیاستی طرح آورده شده است.
آثار شوکهای اقتصاد کلان بر خانوارهای ایرانی
در سالهای پس از تحریم، اقتصاد ایران دچار تغییر در ساختارهای بلندمدت خود شده‌است. بطوریکه این تغییرات در روندهای بلندمدت تولید ناخالص داخلی و مصرف کل مشاهده میشود. نقطه چرخش این روندها را در سال ۱۳۹۱ همزمان با اوج‌گیری تحریم‌های بین‌المللی باید جست‌وجو کرد لیکن بخشی از این چرخش، در قالب انتظارات آحاد اقتصاد و از سالهای قبل قابل ردگیری است. بطور ویژه، «مصرف خصوصی» که مستقیما رفتار مصرفی خانوارهای کشور را نشان میدهد، از سال ۱۳۸۶ و با آغاز تحریم کشورهای چهارگانه ایالات متحده، استرالیا، کانادا، و بریتانیا که به صورت محدود برخی بانک‌ها و محصولات صادراتی ایرانی را نشانه گرفته بود، دچار کاهش در نرخ رشد میشود. یادآور میشود در این سالها درآمدهای نفتی در بیشترین مقدار چهل‌ساله خود رسیده بود و از این حیث دلیلی بر کاهش مصرف خصوصی وجود نداشت. تنها توضیح این پدیده، رفتار عقلایی مردم در پیش‌بینی وضعیت سالهای آتی است که مبتنی بر مشاهدات در آن سالها و رفتارهای غیردیپلماتیک سیاستگذاران در پاسخ به تحریم‌های چهارکشور بود. هر چند که برای چنین ادعایی نیازمند تحقیق و مدلسازی اقتصادی بیشتر هستیم، لیکن شهود اولیه می‌گوید که انتظارات برای بدتر شدن وضعیت تحریمها موجب شد مردم به پس‌انداز احتیاطی بیشتر (و احتمالا خروج سرمایه ناشی از نااطمینانی) روی آورند. علیرغم این مساله، «مصرف دولتی» همچنان به رشد مثبت خود ادامه میدهد و روندی افزایشی را در پیش میگیرد. این رشد در سال ۱۳۹۴ که با رکود غیرمنتظره در بخش تولیدی کشور و کاهش درآمدهای مالیاتی مواجهیم، کاهش می‌یابد.
آسیب‌هایی که تحریم‌های اقتصادی به اقتصاد ایران وارد نموده‌است را میتوان هم در سمت عرضه و هم در سمت تقاضا بررسی نمود، لیکن به سبب آنکه محدودیت در واردات موارد اولیه و واسطه‌ای و محدودیت‌های بانکی مستقیما بر تولیدکنندگان وارد میشود، بخشی از این مطالعه به تفکیک آسیب‌ها در بازارهای مختلف و عوامل تولیدی می‌پردازد. بهره‌وری یکی از عواملی است که از همان ابتدای تحریم به شدت کاهش یافته و بخش قابل ملاحظه‌ای از کاهش تولید کشور را توضیح میدهد. بازار سرمایه، در سالهای ابتدایی کاهش خاصی را نشان نمیدهد لیکن با گذشت زمان و مستهلک شدن سرمایه‌های انباشته و عدم جایگزینی مناسب، شکاف در بازار سرمایه افزایش یافته و به تدریج، سهم قابل ملاحظه‌ای در توضیح افت تولید کشور می‌یابد. بازار مبادلاتی بین‌المللی (صادرات و واردات) تا پیش از ۱۳۹۶ که رفتارهای سختگیرانه‌ی ترامپ موجب بسته‌شدن راه‌های مقابله با تحریم شد، شکاف خاصی از خود نشان نمیدهد. لیکن پس از این سال، به شدت افزایش یافته و در سالهای ۱۳۹۷-۱۴۰۰ بخش قابل ملاحظه‌ای از کاهش در تولید را توضیح میدهد. رفتار مالی دولت در تمامی این سالها نزدیک به خنثی است. به عبارتی، نه بر کاهش تولید می‌افزاید و نه آن را جبران میکند. تنها بازاری که در این سالها بخش قابل ملاحظه‌ای از کاهش تولید کشور را «جبران» می‌نماید بازار کار و اشتغال است. به عبارتی، آثار منفی‌ای که از سوی سایر بازارهای سرمایه و مبادلات و بهره‌وری به تولید کل کشور اعمال میشود، تاحدودی، توسط شاغلین کشور جبران میشود. این امر به منزله‌ی کاهش بهره‌وری نیروی کار در این سال‌هاست که ناگزیر است علیرغم تمامی تنگناهای اعتباری و بین‌المللی، برای تامین معیشت خود کار کند. گرچه این یافته‌ها مبتنی بر داده‌های کلان است، لیکن در سایر مطالعات هنگامی که به سهم مشاغل پاره‌وقت و فاقد بیمه در طول سالهای تحریم نگاه میکنیم، افزایش آنها گویای بدتر شدن وضع نیروی کار است.
یافته‌های طرح
فصل اول
- اقتصاد ایران طی دهه‌های اخیر دچار بحران‌های کلان بوده‌است و بطور شهودی، تغییرات ساختاری متعددی در آن رخ داده‌است که منجر به تغییر در روندبلندمدت رشد اقتصادی در ایران شده‌است. شناسایی تغییرات ساختاری و بازه‌های زمانی متناظر با آن نیازمند مدلسازی تعادل عمومی از اقتصاد ایران است بطوریکه قابلیت تفکیک چرخه از روند بلندمدت را ایجاد نماید.
- مطالعه‌ی حاضر با استفاده از داده‌های اقتصاد ایران طی سالهای ۱۳۵۹-۱۳۹۹ و مدلسازی VARX، روابط بلندمدتی در دوبازار کالا و خدمات و بازار پول را تخمین زده؛ و اثرات نوسانی کوتاه‌مدت تغییرات در هر یک از متغیرهای کلان و متغیر مجازی تحریم را بر متغیرهای کلان تولید، پول حقیقی، تورم، و نرخ ارز بدست می‌آورد.
- برای مدلسازی بازار کالا و خدمات، یکبار از متغیر تولید ناخالص داخلی و باردیگر از متغیرهای مصرف خصوصی و مصرف دولتی در مدلسازی استفاده میشود. دلیل دوباره‌کاری در مدلسازی آن است که از یکسو نظم‌های آماری تولید حائز اهمیت هستند، و از سوی دیگر میخواهیم آثار تغییرات کلان را بر مصرف بخش خصوصی مشاهده نماییم و نظم‌های آماری آن را نیز بدست آوریم. یادآوری میشود به دلیل هم‌خطی بالا، امکان مدلسازی همزمان تولید و مصارف وجود ندارد. در مدلسازی مصارف، از تفکیک مصرف دولتی و مصرف خصوصی استفاده میشود تا نظم‌های آماری هر یک جداگانه استخراج شود.
- نتایج این فصل در سه قسمت ارائه میشوند. نخست، نظم‌های آماری روندهای بلندمدت و چرخه‌های تجاری. سپس، روابط علیت گرنجری فی‌مابین متغیرهای منتخب کلان. و درنهایت، تجزیه واریانس متغیرها و بررسی قدرت توضیح‌دهندگی واریانس متغیرها نسبت به یکدیگر.
- تفکیک تولید ملی به روند و چرخه نشان میدهد که کاهش تولید ملی پس از تحریم سال ۱۳۹۱ شمسی، در دو فصل ابتدایی پس از تحریم به صورت چرخه‌ای تولید را دچار کاهش شدید نموده؛ تغییر در روند بلندمدت حدودا از ابتدای ۱۳۹۱ آغاز شده و در تمام سالهای بعد مشاهده میشود.
- در حالیکه ضریب مربوط به متغیر مجازی تحریم در معادله بلندمدت تولید (فاصله‌ی تولید داخل از تولید جهانی) معنادار است، لیکن ضریب متغیر مجازی تحریم در معادله ۲ (تقاضای پول) معنادار نیست. احتمالا، عدم تفکیک سفته‌بازی در بازار پول از تقاضای حقیقی پول و همچنین عدم امکان مدلسازی خروج سرمایه که مستقیما بر بازار ارز اثرگذار است، موجب شده‌است که اثر تحریم بر بازار پولی غیرمعنادار بدست آید. لیکن این نتیجه با شواهد تجربی سازگار نیست و نیازمند مطالعه‌ی دقیق‌تر در حوزه پولی است.
- اثر اپیدمی کرونا در معادلات بلندمدت کالا و تقاضای حقیقی پول معنادار نیست؛ یادآور میشود از دوران کرونا فقط معرفی انواع شکاف های قیمتی داده‌های سال ۱۳۹۹ در دسترس مطالعه‌ی حاضر بوده‌است. در آن سال، انتظار عمومی بر این بود که این اپیدمی بطور کوتاه مدت اثرگذار باشد و در بلندمدت کنترل شود. لذا نبود اثر آماری کرونا بر ساختارهای بلندمدت بازارهای کالا و پول ایران، از این منظر، قابل درک است.
- مصرف خصوصی از سال ۱۳۸۶ دچار تغییر در روند بلندمدت شده‌است و نرخ رشد آن حدودا صفر مشاهده میشود. در مورد مصرف دولتی، در دوره قبل و بعد از ۱۳۹۱ هیچ شواهدی از تغییر در روند بلندمدت وجود ندارد و با شیب ملایمی که از سالهای قبل داشته است افزایش می‌یابد. در سال ۱۳۹۲ یک افزایش قابل ملاحظه در مخارج دولتی مشاهده میشود. همزمان، یک شوک قابل ملاحظه‌ی منفی در بخش چرخه‌ای مصرف دولتی اتفاق افتاده است.
- دامنه نوسانات کوتاه‌مدت در تمامی متغیرهای کلان (تولید، مصرف دولتی، و مصرف خصوصی) پس از ۱۳۹۱ افزایش یافته و با نوسانات دوران جنگ تحمیلی (دهه ۶۰) برابری میکند. همچنین طول مدت دوره‌های رونق و رکود در این بازه زمانی نسبت به دهه‌ی ۸۰ افزایش یافته‌است.
- نتایج علیت گرنجری کوتاه‌مدت نشان میدهد که شوک مثبت نرخ حقیقی ارز و درآمد نفتی بر مصرف خصوصی و دولتی مثبت است. شوک تورم مصرف دولتی را افزایش داده لیکن بر مصرف خصوصی اثر کاهنده دارد.
- اندازه‌گیری نوسانات متغیرهای مختلف نشان میدهد که:
- نوسانات تولید ملی بیشترین همبستگی را با نوسانات نرخ ارز دارد.
- نوسانات مصرف خصوصی بیشترین همبستگی را با نوسانات تورم دارد.
- نوسانات مصرف دولتی بیشترین همبستگی را با نوسانات درآمد نفت دارد.
فصل دوم
- پس از شناسایی روندبلندمدت و چرخه‌های کوتاه‌مدت و بررسی نظم‌های آماری آنها، میخواهیم عوامل توضیح‌دهنده‌ی انحراف تولید را به تفکیک بازارهای مختلف اندازه‌گیری نماییم. به عبارت دیگر، سهم هر یک از بازارهای در ایجاد اصطکاکی که منجر به کاهش تولید شده است چقدر است.
- در این مدلسازی از ادبیات حسابداری چرخه‌های تجاری و تفکیک بازارهای تجارت، مخارج مخارج دولت، سرمایه،کار، و عامل بهره‌وری، برای سالهای ۱۳۸۴ تا ۱۳۹۹ استفاده شده‌است.
- نتایج نشان میدهد که بیش از هر چیز، شکاف بهره‌وری کاهش تولید کشور را در سالهای پس از ۱۳۹۱ توضیح میدهد. این توضیح‌دهندگی بلافاصله از سال ۱۳۹۱ که ایران در تحریم‌های بین‌المللی قرار گرفته قابل مشاهده است و تا ۱۳۹۹ نیز از قدرت توضیح دهندگی در کاهش تولید برخوردار است.
- شکاف تجارت، با وجود آنکه در سالهای ابتدایی تحریم یعنی ۱۳۹۱-۹۲ نقش چندانی در رکود کشور ندارد، لیکن از سال ۱۳۹۴ شروع به افزایش نموده و تا سال ۱۳۹۵ میتواند ۱۰درصد از کاهش تولید کشور را نسبت به مقدار اولیه خود (در سال ۱۳۸۴) توضیح دهد. از سال ۱۳۹۷ به بعد که با تشدید تحریمها و خروج یکجانبه ایالات متحده از برجام مصادف است، قدرت توضیح‌دهندگی شکاف تجارت روند کاهشی شدید یافته و در نیمه دوم ۱۳۹۷ و آغاز سال ۱۳۹۹ قادر است تمامی کاهش تولید کشور را توضیح دهد.
- نقش شکاف بازار سرمایه نیز از سال ۱۳۹۴ شروع شده و به تدریج افزایش می‌یابد و یک روند افزایش ملایم را نشان میدهد که گویای استهلاک تدریجی سرمایه و عدم سرمایه‌گذاری جایگزین است.
فصل سوم
- شوکهای کلان بر مصرف خانوارها اثرگذار است. در فصل ۱ اشاره شد که مصرف خصوصی پیش از سایر متغیرها دستخوش کاهش شده‌است. در این فصل میخواهیم این آثار را به تفکیک دهک‌های درآمدی و شهری/روستایی اندازه‌گیری نماییم.
- برای مدلسازی از یک مدل تعادل عمومی محاسبه پذیر با وجود بخشهای ناهمگن اقتصادی استفاده شده‌است. فروض «بستن» مدل شامل حجم تجارت خارجی، پس‌انداز خانوار، و تغییر در موجودی انبار است. نرخ ارز به عنوان قیمت واحده اقتصاد درنظر گرفته شده‌است.
- داده‌های تولید و بهره‌وری برای بخشهای اقتصادی شامل کشاورزی، معدن و نفت‌وگاز، صنعت، آب و برق و گاز، ساختمان، حمل و نقل و انبارداری، و سایر خدمات از داده‌های سری زمانی بانک مرکزی استخراج شده‌اند.
- نتایج نشان می‌دهند درآمد همه‌ی خانوارها در تمامی دهک‌ها، یا معرفی انواع شکاف های قیمتی همگی باهم افزایش یافته است و یا همگی باهم با کاهش روبه‌رو شده است. اما مقدار این افزایش و کاهش‌ها در دهک‌های درآمدی مختلف، متفاوت است.
- بطور کلی در تمام سالها مشاهده میشود که نوسانات درآمدی خانوارهای با درآمد بالاتر، شدیدتر بوده است. همچنین، در هر دهک درآمدی مشخص، در سالهای مختلف، خانوارهای شهری نسبت به خانوارهای روستایی نوسانات درآمدی شدیدتری را تجربه کرده‌اند.
توصیه‌های سیاستی طرح و الزامات آن
خلاصه مطالب طرح به این صورت است که «اثر تحریمها بر اقتصاد ایران قابل ملاحظه بوده و در طول زمان با مستهلک شدن سرمایه‌های انباشت‌شده، و نبود سرمایه‌گذاری جدید، و سختگیرانه‌تر شدن تحریمها، این آثار در حال تشدید است.» مطالب جزیی تر درذیل می آید:
در دوران تحریمها، لازم است مخارج دولت متناسب با وضعیت کلان کشور تنظیم شود. انضباط مخارج دولتی و بهینه‌سازی خدمات دولتی، یکی از مواردی است که لازم است دولت‌ها دنبال نمایند.
لازم است سیاستهای بازار کار در جهت تسهیل فرآیندها هر چه بیشتر بهبود یابند. بهبود محیط کسب‌وکار، جلوگیری از ورشکستگی بیمه‌ها و صندوق‌های بازنشستگی و عدم جبران زیانهای انباشت شده از محل دستمزد و مققرری‌های نیروی کار از مسایل محوری است. یادآور میشود نیروی کار در دوران تحریم بیشتری شکاف مثبت را تحمل کرده‌است و جبران ورشکستگی سایر بخشها از محل دستمزد نیروی کار منصفانه نیست.
سیاستهای ارزی کشور لازم است با کمترین نوسان و به صورت بلندمدت تنظیم شوند و از سیاستهای روزانه و با افق کوتاه‌مدت برای تنظیم بازار ارز جلوگیری شود. یادآور میشود نوسانات نرخ ارز با وقفه در نوسانات کلان کشور مشاهده میشوند.
در خصوص سرمایه‌گذاری باید گفت گرچه سرمایه‌گذاری مساله‌ای درونزا در اقتصاد است و سرمایه‌گذارانی که انتظارات آنها نسبت به ثبات اقتصاد تامین نشود سرمایه‌خود را به جای دیگری منتقل مینمایند، لیکن حکومت میتواند با کاهش مداخلات بخشی از عدم اطمینان و بی ثباتی بازار سرمایه را جبران نماید. برای نمونه، اطمینان بخشی نسبت به خریداران شرکتهای دولتی در فرآیند خصوصی سازی از این دست است. وجود پرونده‌های متعدد قضایی برای شرکتهای خصوصی شده از عوامل افزایش بی ثباتی در این بازار است.
مصرف خصوصی سرانه در یک دهه اخیر با نوسانات شدید و عدم رشد همراه بوده است. این امر افزایش قشر زیر خط فقر و یا با درآمد کم را در کشور به تصویر میکشد. سیاستهای معیشتی دولت‌ها لازم است به صورت هدفمند و با هدف تامین کالاهای اساسی حداقلی برای تمام اقشار کشور، و همچنین تامین کالاهای اساسی متوسط برای کمترین دهک‌های درآمدی تنظیم شود تا با کمترین هدررفت، حداقل معیشت را برای اقشار کشور در شرایط تحریمی فراهم نماید. واضح است که این امر به منزله کنار گذراندن پرداختی‌های معیشتی ماهیانه و جایگزین نمودن آن با سیاستهای تامین حداقل کالری است. جزییات چنین بسته‌های معیشتی با هدف تامین کالری میتواند موضوع بررسی‌های آتی بخصوص در طرح‌های مربوط به فقر و فقر چندبعدی باشد.
دیدگاه شما