چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟

جامع المسائل، مرکز پاسخگویی به احکام شرعی و مسائل فقهی

اگر پولی را از کسی برای کار اقتصادی بگیریم و برای آن سود علی الحساب همانند سرمایه گذاری در پروژه های بانکی (سودی که در ابتدای کار مقدار مشخصی داشته و در پایان کار با احتساب ضرر و زیان کلی نرخ قطعی آن مشخص و کم یا زیاد شود) برای اطمینان سرمایه گذار مشخص کنیم حکم آن چیست؟

در صورتیکه با آن سرمایه کار کنند و سودی بیش از آن سود علی الحساب داشته باشند مانعی ندارد.

سرمایه گذاری و دریافت سود بدون رعایت شرایط مضاربه

اگر مبلغی را به فردی بدهیم که می دانیم با آن کار می کند و از او بخواهیم سودی به ما بدهد و دیگر شرایط مضاربه را معین نکنیم، آیا می تواند حمل بر مضاربه شود؟

این دریافت سود، ربا است. و در عقد مضاربه باید مدّت مضاربه، سهم بندی سود، مقدار سرمایه بعلاوه سایر شرایط مضاربه کاملاً مشخص باشد و عقدی است لازم الاجرا.

تضمین سود معین بدون در نظر گرفتن فعالیت عامل

يك طلافروش به فردى گفته من يك ميليون تومان مى‏ گيرم و ماهى 30 هزار تومان سود مى ‏دهم. آيا اين صحيح است؟

اگر به اين معناست كه در هر صورت من ماهى 30 هزار تومان مى‏پردازم و ربطى به ميزان فعاليت طلافروش ندارد اين صحيح نيست و رباست. اما اگر آن يك ميليون تومان را داخل سرمايه كند و مورد كار قرار دهد يا به عبارت ديگر آن فرد را شريك كند اشكالى ندارد ولى بايد كسر معينى از سود را به عنوان سهم صاحب سرمايه قرار دهد.(در واقع قرار داد مضاربه انجام دهند)

عدم اطلاع سرمایه گذار از نوع معامله

شخصی پولی را گرفته تا با آن معاملات شرعی انجام دهد اما صاحب پول از نوع معامله اطلاعی ندارد. آیا لازم است صاحب پول در مورد صحت معاملات تحقیق کند یا می تواند به گفته طرف قرارداد مبنی بر شرعی بودن معاملات اعتماد کند؟

می تواند به قول او اعتماد کند مگر خلاف آن ثابت شود.

عدم علم یا شک به نوع سرمایه گذاری در مضاربه

در مضاربه اگر مشخص نباشد طرف مقابل با سرمایه چه کاری انجام می دهد یا اینکه طرف مقابل مشخص کند ولی ما شک داشته باشیم یا اینکه طرف مقابل خارجی باشد، قرارداد چه حکمی دارد؟

اگر وکالت مطلقه داده شود برای انتخاب هر نوع معامله و واقعاً معامله ای صورت گیرد، مانعی ندارد.

شراکت در معامله با شرط شرکت در سود فقط و تعیین مقدار سود

اگر به یک نفر پول بدهم و به او بگویم من شریک در سود هستم و نه ضرر. و تو باید ماهیانه فلان مبلغ به من بدهی رباست؟

اين چنين سود گرفتن شرعا اشکال دارد. اگر بخواهيد ربا نشود بايد در معامله اول بگوييد طبق شرايط مضاربه با شما قرارداد مي بندم سپس يک معامله جدا هر چند کوچک انجام دهيد و در ضمن معامله دوم شرط کنيد که زيان هاي ضمني معامله اول بر عهده اوست.

شرایط صحت تعیین سود در مضاربه

کسى مبلغى پول را در اختیار دیگرى قرار مى دهد تا آن را به گردش درآورده و سود حاصله را به طور مساوى تقسیم کنند از آن جایى که کسى که پول مى گیرد به علّت داشتن شریک نمى تواند به طور دقیق سود حاصله را حساب کند اظهار مى دارد این پول یعنى مثلا هر صد هزارتومان به طور تقریبى مى تواند ماهانه سه هزار تومان براى هر کدام سود حاصل کند، آیا این مضاربه صحیح است؟

این مضاربه با سه شرط صحیح است:الف) این که قرار داد طبق مضاربه با تعیین سود در صد هر یک، تنظیم شود یعنى معلوم شود از سود حاصل چند درصد مربوط به سرمایه گذار و چند درصد مربوط به شخص کارکننده است (در ضمن اگر ضررى حاصل شد باید آن را بپذیرد).ب) باید صاحب مال به طرف وکالت دهد که بعد از حاصل شدن منفعت سهم او را به مبلغ مورد نظر صلح کند.ج) زمانى که منفعتى حاصل نشده پول ماهانه اى که مى پردازد باید به عنوان على الحساب باشد.

تضمین پرداخت سود و اصل سرمایه در مضاربه

شرکتى جهت تأمین بودجه مورد نیاز خود نیاز به مشارکت با اشخاص حقیقى و حقوقى دارد. این اشخاص جهت همکارى در تأمین مشارکت، تضمین هایى معادل پرداخت سود، همانند بانکها و مشارکتهاى دولتى را طلب مى نمایند. همچنین در خواست دارند که استرداد اصل سرمایه آنها نیز تضمین شود. نظر حضرت عالى در مورد تضمین هاى مذکور چیست؟

تنها راهى که براى این کار وجود دارد این است که مضاربه را بر اساس سهم منافع قرار دهند، ولى در عقد خارج لازم (معامله دیگرى مثلا خرید و فروش چند جلد کتاب) شرط کنند اگر در آن معامله مضاربه، سود کمتر از بیست درصد یا بیشتر از آن بود، جبران گردد. همچنین در مورد خسارت سرمایه.

دریافت سود از قبل سرمایه گذاری در کاری که سودی ندارد

برای مضاربه توسط واسطه به کسی پول می دهم که تولیدی دارد و 30 درصد سود سالیانه مرا طی سه چک به من میپردازد ولی واسطه می گوید با توجه به وضعیت بازار پول را صرف هزینه های جاری و حقوق کارمندان می کند با توجه به اینکه یقین به سود فعلی وی ندارم (هر چند حفظ کارخانه و کارکنان در شرایط فعلی برای ایشان سود دراز مدت محسوب میشود) مضاربه با این مقدار سود چه حکمی دارد؟

ربا محسوب می شود.

مضاربه با سرمایه گذاری در خرید و فروش چک معاملات

آیا مضاربه با شخصی که سرمایه را برای خرید و فروش چک معاملات استفاده می کند مشروع است؟

مضاربه بصورت سرمایه گذاری در خرید و فروش سیگار

مقداری پول دست یک نفر دادم که با پول من کارکند و سود حاصله را بین ما دو نفر تقسیم کنیم، آن فرد هم با پول من سیگار خرید و فروخت، و اصل و سود پول را بنابه دلخواه خودش کامل به من داد، بعد از گرفتن سود فهمیدم که خرید و فروش سیگار حرام و سود پولم هم حرام است هنوز هم این سود را خرج نکرده ام الان با این سودی که دارم باید چه کنم؟

چنانچه از طرف شرکت دخانیات نمایندگی داشته سود حاصله اشکالی ندارد و الا باید سود را به فقرای نیازمند بپردازد و اگر خودش نیازمند است می تواند مصرف کند.

قرعه کشی سهامداران برای پرداخت سود به یک نفر

چند نفر مقدارى پول روى هم مى گذارند، و به شخص مى دهند تا با آن کار کند. شخصى که کار مى کند، هر ماه سود پول را مى دهد، و سهام داران قرعه مى کشند، و هرماه سودِ پول به یکى از سهام داران داده مى شود. بعد از این که دوره تمام شد، و به همه سهام داران سود رسید، سهام داران پول خود را پس مى گیرند. این کار از نظر شرعى چه حکمى دارد؟

چنانچه سود از طریق مضاربه به دست آمده، و با رضایت افراد به این صورت تقسیم شده، اشکالى ندارد.

7 روش سرمایه گذاری در ترکیه و بررسی سود آن

همانطور که میدانید ترکیه به دلیل موقعیت اروپایی خود و سیستم بانکی جهانی و امکان مراوده در سطح جهان فرصت بسیار مناسبی برای سرمایه گذاری می باشد.

• ۱- راه اندازی کسب وکار در ترکیه
• ۲ – خرید ملک در ترکیه و اخذ شهروندی
• ۳- سرمایه گذاری در واردات و صاردات کالا ترکیه
• ۴- سرمایه گذاری در بانک های ترکیه
• ۵- خریداری برند سود ده در ترکیه
• ۶- سرمایه گذاری در بورس ترکیه
• ۷- سرمایه گذاری در بخش توریست دریایی
• اقامت ترکیه از طریق سرمایه گذاری
• مالیات در ترکیه
• چگونه پول خود را به ترکیه انتقال دهیم؟

۱- راه اندازی کسب وکار در ترکیه

با توجه به توریستی بودن شهری مانند استانبول و علاقه مردم ترکیه به کافه و رستوران گردی راه اندازی یک کافه و رستوران می تواند فکر خوبی برای شروع باشد.

شما برای راه اندازی هر کسب و کاری در ترکیه مطابق با قانون این کشور حتما باید نسبت به ثبت شرکت در ترکیه اقدام کنید.

همچنین راه اندازی شرکت های برنامه نویسی و IT با توجه به نیاز این کشور می تواند سرمایه گذاری مناسبی باشد.

راه اندازی کسب و کار در ترکیه با مبلغ حدود ۱۰ هزار لیر برای کارهای اجاره دفتر و ثبت شرکت می توان شروع کرد.

با راه اندازی کسب و کار شما باید نسبت به دریافت مجوز کار و یا همان چالیشما ایزین اقدام کنید که جالب است بدانید که با ۵ سال کار در ترکیه میتوان پاسپورت ترکیه را دریافت کرد.

۲ – خرید ملک در ترکیه و اخذ شهروندی

این روش یکی از روش های سرمایه گذاری پر طرفدار و مورد استقبال ایرانیان در ترکیه بوده است.

اما آیا واقعا خرید ملک در ترکیه مناسب سرمایه گذاری می باشد و یا دفاتر املاکی برای فروش و دریافت کمیسیون این خرید را پیشنهاد می دهند؟

اما به دلیل رشد قیمت خوب استانبول و بازار گرم مسکن در این شهر، خرید ملک در استانبول بهتر از شهرهای دیگر برای سرمایه گذاری است.

۳- سرمایه گذاری در واردات و صاردات کالا ترکیه

ترکیه با توجه به موقعیت جغرافیایی خود و هم مرز بودن با ایران و از سوی دیگر موقعیت آن نسبت به قاره اروپا موقعیت طلایی برای سرمایه گذاری در بخش واردات و صادرات ترکیه را فراهم کرده است.

همانطور که می دانیم به دلیل پایین بودن نرخ کالا ها در کشور ما نسبت به بازار جهانی صادرات کالا را تجارتی ارزشمند ساخته است. حال ترکیه به دلیل نزدیکی آن و پایین تر بودن نرخ حمل و نقل کالاها کشور مناسبی برای این تجارت است.

همچنین به دلیل تحریم بودن کشور ایران و کمبود بسیاری از کالا ها در ایران می توان نسبت به واردات کالا از ترکیه به ایران اقدام کرد.

بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان

تا به حال به این فکر کردید که بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون چیست و در چه بازاری باید برای اینکار اقدام کرد؟ به زبان ساده بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان سرمایه گذاری در بازاری است که همچنان پتانسیل رشد را در امسال و سال های آینده داشته باشد و بنابراین نباید به سراغ بازارهای مالی اشباع شده رفت. اگر در حال حاضر حدود 150 میلیون تومان سرمایه دارید و دوست دارید بازارهای مختلف سرمایه گذاری در ایران را بشناسید، این مطلب به شما دید بسیار خوبی می دهد تا بتوانید از بین این بازارهایی که معرفی می کنیم، بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون را انتخاب و سرمایه گذاری در آن را آغاز کنید.

بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون

زمانی که می خواهید برای سرمایه گذاری اقدام کنید، گزینه های گوناگونی وجود دارند که قادرید آن ها را برای انتخاب روی میز خود داشته باشید. در کنار این 4 موردی که در ادامه مطرح می شود، می توانید به فکر کسب و کار هم باشید که ما در این مطلب به آن نپرداختیم. البته با وجود شرایط حاضر شاید راه انداختن کسب و کار در این روزها خیلی کار مناسبی نباشد. شیوع کرونا و پیامدهای اقتصادی آن که تا مدت ها می تواند اقتصاد کشور را با مشکلات مواجه سازد، تورم و کاهش قدرت خرید مصرف کنندگان در چند سال اخیر و رشد اقتصادی نامناسب موجب شده ورود به راه اندازی کسب و کار جدید بسیار سخت تر شود.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 چیست؟

البته باید این را هم گفت که شاید از سال آینده اوضاع اندکی بهتر شود ولی هنوز تا موتور اقتصاد روشن شود، مدتی زمان نیاز دارد. البته نباید این طور برداشت کرد که تمام کسب و کارها زمین می خورند یا نباید کاری انجام داد، بلکه بدین معنی است که باید دقت بیشتری در خصوص کسب و کار مورد بررسی به خرج داد. همچنین با توجه به افزایش هزینه های راه اندازی و شرایط خرید و فروش، احتمال موفقیت بایستی واقع بینانه مورد ارزیابی قرار گیرد.

لذا چنانچه می خواهید پول مازاد بر نیاز خود را در بازاری سرمایه گذاری کنید، به شرایط فعلی توجه داشته باشید. 4 گزینه مورد بررسی در این مطلب در واقع گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری در حال حاضر به حساب می آیند، ولی به منظور سرمایه گذاری با این مقدار پول، باید برخی نکات را هم مورد توجه قرار داد.

این میزان پول به صورت معمول برای خانوار معمولی بسیار حائز اهمیت است و از دست دادن آن امکان دارد ضربات جبران ناپذیری را به بدنه مالی خانواده تحمیل کند، از این روی گزینه های زیر را برای کاهش ریسک معرفی کرده ایم و بازارهایی مثل ارزهای دیجیتال را به دلیل ریسک بالا و بازار مسکن را به دلیل این که با 150 میلیون تومان نمی توان در آن سرمایه گذاری کرد، حذف کرده ایم. بنابراین اگر فرد ریسک پذیری نیستید و یا در سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید، همواره جوانب احتیاط را بسیار رعایت می کنید و سرمایه زیادی در دست ندارید، این چهار گزینه برای سرمایه گذاری شخصی مثل شما بهترین انتخاب محسوب می شود.

1) بازار بورس ایران

بازار بورس در واقع یکی از بازارهایی است که می شود با پول کم و یا زیاد در آن سرمایه گذاری نمود. حتی چنانچه 5 میلیون تومان پول در اختیار داشته باشید هم می توانید وارد بازار شوید و طبیعا این بازار پتانسیل مناسبی برای سرمایه گذاری با رقم های بالاتر از این را هم دارد. همان طور که می دانید حداقل مبلغ مورد نیاز برای ورود به این بازار و معامله یک سهم 500 هزار تومان است، ولی شاید از بازار بورس ایران بترسید و از دوستان و آشنایان شنیده باشید که در این بازار زیان کرده اند، ولی بهتر است این موضوع را در نظر داشته باشید که بازار سهام در بلندمدت سودده ترین بازار می باشد و تنها در سه سال اخیر حدود 12 برابر شده است!

یعنی حتی با وجود تمام ریزش های اخیر، چنانچه بلند مدت به این بازار نگاه کنید، سود مورد نظر شما قابل دستیابی خواهد بود، لذا چنانچه قصد دارید برای وارد بورس اقدام کنید، باید به یک سری نکات توجه کافی داشته باشید؛ اول این که سهامی را انتخاب کنید که ارزنده باشد. چنانچه هم خودتان چنین سهامی را سراغ ندارید، از متخصصان و کارشناسان خبره یا شرکت های سرمایه گذاری کمک بگیرید.

نکته بعدی این است که با نوسانات کوچک، سریع برای فروش سهم اقدام نکنید. بازار سهام از این نوسانات مقطعی بسیار دارد و نباید سریع اقدام به تصمیم گیری های احساسی کنید. گفتنی است که در بازار سهام صبر و حوصله بسیار حائز اهمیت است. چنانچه سهام مناسبی انتخاب کرده‌ اید، دلیلی برای نگرانی وجود نخواهد داشت و باید طبق تحلیلی که دارید صبر کنید تا سود مورد نظر شما حاصل شود.

حتما برایتان جالب است : سرمایه گذاری در بورس – از صفر تا صد بورس

نکته دیگری که باید حتما مد نظر قرار دهید این است که چنانچه دانش کافی در این حوزه ندارید، بهتر است ابتدا برای آموزش دیدن و کسب تجربه در این بازار اقدام کنید و سرمایه 150 میلیونی را بهتر است که به این بازار وارد نکنید. به صورت کلی خوبی بازار سهام عایدی و سود زیاد آن است.

نکته منفی آن نیز لزوم آشنایی با این بازار و ریسک موجود در آن است، لذا چنانچه دانش کافی را در مورد بازار بورس ندارید یا احساس می کنید از لحاظ اعصاب و روان بازار سنگینی است و انرژی شما را می‌ گیرد، گزینه ‌های دیگری برای سرمایه گذاری شما وجود دارد که می تواند برای استفاده شما مناسب تر باشد که مورد بعدی که به شما معرفی می کنیم، یکی از همین موارد است.

2) سرمایه گذاری در صندوق های سهام

چنانچه دانش کافی در خصوص سرمایه گذاری در بازار بورس را ندارید، بهتر است از صندوق های سهام استفاده نمایید. چنانچه دوست یا قوم و خویش شما که با بازار آشنایی دارد برای خرید یک دارایی از شما پول بخواهد و بگوید شما را در آن دارایی شریک می کند، به او چه جوابی می‌ دهید؟ خرید صندوق های سهام هم شبیه همین است. در این روش سرمایه گذاری، شما صندوق های سهام را خریداری می کنید و دیگر احتیاجی نیست به صورت مستقیم برای ورود به بازار سهام اقدام کنید.

به صورت معمول در این صندوق‌ ها کارشناسان خبره ‌ای هستند که سبدی از دارایی‌ ها و سهام ارزشمند تشکیل می‌ دهند و شما با خرید این صندوق ‌ها در حقیقت مالک قسمتی از آن سبد سهام خواهید شد. خوبی این روش آن است که هم عایدی خوبی دارد و هم به دانش خیلی خاصی احتیاج ندارد. به علاوه هم با پول کم می‌ شود وارد این بازار شد و هم با خیالی آسوده می توان سرمایه 150 میلیون تومانی را به این صندوق های سرمایه گذاری اختصاص داد، ولی با این وجود در صندوق‌ های سهام هم ریسک وجود دارد که در برخی از آن ها به مراتب بیشتر و در صندوق های درآمد ثابت ریسک بسیار پایین تر است.

3) سرمایه گذاری در طلا و سکه

همان طور که گفتیم سهام و صندوق‌ ها از گزینه‌ های مناسب و سودآور برای سرمایه گذاری هستند، ولی ریسک آن ها موجب می‌ شود برای همه افراد مناسب نباشند، از همین روی هم گزینه سومی را در اینجا مطرح می‌ کنیم. طلا از قدیم به عنوان گزینه ای محبوب مورد توجه همه قرار دارد. از دیرباز تا کنون و از سالمندان تا جوانان همه به طلا به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری مناسب به خصوص وقتی تورم در کشور زیاد باشد، فکر می ‌کنند.

خرید انواع طلا و سکه مزیت هایی به همراه دارد. به عنوان مثال قدرت خرید شما حفظ خواهد شد، سرمایه گذاری مطمئنی است و ریسک آن هم زیاد نیست، ولی با این وجود شاید برای سرمایه گذاری با پول کم خیلی خوب نباشد. این را همیشه به یاد داشته باشید که خرید طلای دست دوم در صورتی که قصد استفاده و در کنار آن سرمایه گذاری را دارید، گزینه مناسبی است ولی اگر قصد استفاده از طلای خریداری شده را ندارید و تنها چشم انداز سوددهی آن برای شما حائز اهمیت است، بهترین گزینه برای خرید شما، طلای آب شده می باشد که مالیات ندارد و اجرت ساخت آن هم به دلیل این که ساختی در کار نبوده است، بسیار ناچیز و در حد 1 الی 3 درصد است و به این ترتیب شما با افزایش قیمت طلا در یک روز کاری می توانید به سوددهی برسید.

البته باید در نظر داشته باشید که خرید طلای فیزیکی همیشه ترس از گم شدن و دزدی یا تقلبی بودن را به همراه خواهد داشت. به صورت کلی سرمایه گذاری در طلا با پول خیلی کم چندان شدنی نیست و سرمایه های متوسط به بالا مثل همین 150 میلیون تومان که ما در حال مانور دادن روی آن هستیم برای این کار بسیار مناسب است.

جالب است بدانید که یک گزینه دیگر برای خرید طلا سراغ داریم که بتوانید با پول کم هم در طلا سرمایه گذاری کنید. بهترین سرمایه گذاری با پول کم در فلزات قیمتی، شاید خرید صندوق های طلا باشد. صندوق های طلا در بورس و دقیقا مثل یک سهام عادی با یک سری تفاوت های جزئی معامله می شود و می توانید با توجه به تحلیلی که روی قیمت طلا دارید، این صندوق ها را از بورس خریداری کنید و از افزایش قیمت طلا به این صورت منتفع شوید و در عین حال ریسک نگهداری طلا را به صورت فیزیکی متقبل نشوید.

4) سرمایه گذاری در بانک

میتوان گفت که یکی از نکات مثبت بانک این است که سرمایه گذاری در آن با کم ترین پول هم قابل انجام است. بانک ها به صورت معمول برای اقشار سنتی و مسن‌ تر ها جذابیت به مراتب بیشتری دارند، ولی در سال های اخیر و با توجه به تورم بی سابقه و بسیار شدید ایران، اقبال نسبت به آن ها کم تر شده است که بسیار طبیعی و منطقی است.

حتما شما هم احساس کرده اید که سود بانکی کم تر از تورم رشد داشته و به احتمال زیاد از میزان آن رضایت ندارید. در حقیقت علت استقبال افراد از بانک ها، ریسک اندک و توانایی سرمایه گذاری با پول کم در آن هاست. البته عیب آن ها هم این است که سودی که می‌ دهند به ویژه در شرایط تورمی اصلا جالب نمی باشد!

همین موضوع هم موجب شده است که بانک بهترین سرمایه گذاری در ایران نباشد، چرا که بانک تقریبا سالانه 18 درصد سود می ‌دهد که با توجه به تورم بلندمدت ایران یعنی حتی تورم را هم پوشش نخواهد داد. البته ما از این که تورم سالیانه ایران دقیقا چه عددی است گذر می کنیم و تورمی که اعلام می شود را در نظر می گیریم ولی باز هم سود بانکی جوابگو نیست!

چنانچه سود بانکی را سالانه 18 درصد و مرکب آن را 19.5 درصد بدانیم، 5 میلیون تومان شما در بانک بعد از یک سال کمی کمتر از 6 میلیون می‌ شد، ولی به صورت کلی اگر قصد سرمایه گذاری در بانک ها را دارید و تصمیم خود را به دلایلی که دارید، قطعی گرفته اید، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به مراتب گزینه های مناسب تری نسبت به بانک ها هستند و شرایط بهتری برای سرمایه گذاران فراهم کرده اند و بهتر است که به جای بانک، از آن ها استفاده کنید.

نتیجه گیری و کلام پایانی

اهمیت سرمایه گذاری در سالیان اخیر به همه افراد ثابت شده است. البت که در حال حاضر به این موضوع کم تر توجه می شود و بسیاری از افراد به جای سرمایه گذاری با کمترین پول ها، رو به مصرف آن ها می آورند. همان طور که نشان دادیم این چنین نیست.

حتی سرمایه گذاری با کمترین پول هم می تواند به شرط انتخاب درست، سود مناسبی را برای شما به همراه داشته باشد و در طول زمان شما را هرچه بیشتر بهره مند نماید. البته همان طور که گفتیم بهترین سرمایه گذاری با 150 میلیون تومان برای افراد مختلف بسته به سطحی ریسک پذیری که دارند و یا تیپ شخصیتی که دارند ، متفاوت است. برای ریسک گریزها گزینه صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است و عایدی بیشتری نصیب سرمایه گذاران می کند و در عین حال ریسک آن هم بسیار پایین است.

از طرقی افراد ریسک پذیرتر بهتر است روی سهام یا صندوق سهام بیشتر متمرکز شوند. با استفاده از نکاتی که در خلال مطلب آموزش دادیم، خواهید دید که این سرمایه گذاری در طول زمان تا چه میزان می تواند برای شما مفید باشد. سعی کنید با انتخاب بازار درست در زمان مناسب و بررسی های کافی، یک سرمایه گذاری مطمئن را داشته باشید چرا که 150 میلیون تومان پولی نیست که برای افرادی مثل من و شما به سادگی قابل جایگزینی باشد، پس بهتر است در انتخاب بازار و زمان ورود به آن نهایت دقت را به خرج دهیم.

همان طور که ابتدا به شما قول دادیم، بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون را معرفی کردیم.

اگر به سرمایه گذاری علاقه مندید، بهترین فرصت است تا بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان را اینجا بشناسید.

در پایان هرگونه سوالی در مورد بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان دارید، از طریق بخش ارسال دیدگاه ها از تیم پشتیبان ما سوال فرمایید.

با ۵۰۰ هزار تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری یکی از بهترین اقدامات مالی برای حفظ ارزش پول و کسب سود است. اگر شما هم تصمیم به این کار گرفته‌اید، خوب است بدانید که برای سرمایه گذاری حتما لازم نیست سرمایه کلان داشته باشید، حتی با مبالغ کم مانند پانصد هزار تومان هم می‌توان سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. حالا بیایید با هم ببینیم که چگونه می‌توان با ۵۰۰ هزار تومان سرمایه گذاری کرد؟

چگونه با پانصد هزار تومان سرمایه گذاری کنیم؟

برای شروع سرمایه‌گذاری ابتدا باید گزینه‌های پیش روی خود را مشخص کنید. در حال حاضر بازارهای متنوعی برای سرمایه‌گذاری در ایران وجود دارد که سرمایه‌گذاران با توجه به میزان سرمایه و شناخت خود از این بازارها، وارد فرایند سرمایه‌گذاری می‌شوند. اما سوال اصلی این است که با سرمایه‌های خرد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای شروع یا ورود به بعضی از بازارهای سرمایه‌گذاری باید پول کلانی در اختیار داشته باشید، با توجه به اوضاع مالی و اقتصادی و وجود تورم در کشور، این شرایط (شروع با سرمایه کلان) برای عمده‌ای از مردم امکان‌پذیر نیست؛ پس چه باید کرد؟! در ادامه قصد داریم بسترهای مختلف برای شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان را به صورت جداگانه بررسی کنیم و در نهایت به بهترین انتخاب برسیم.

۱. سپرده‌گذاری در بانک‌

زمانی که بحث کسب سود مطرح باشد، سپرده‌گذاری در بانک، تقریبا اولین گزینه‌ای است که به ذهن سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز می‌رسد. بیشتر افراد، ترجیح می‌دهند که پول خود را در بانک‌ها به صورت سپرده بلند مدت یا کوتاه‌مدت بگذارند و در نهایت بدون تحمل ریسک، سود دریافت کنند. در حال حاضر انتخاب سپرده‌های بانکی با توجه به وضع اقتصادی و رشد تورم در کشور، گزینه مناسبی نیست و با این کار، حتی ارزش سرمایه شما هم در طول زمان حفظ نخواهد شد. به عبارت دیگر، این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که خواهان ایجاد تغییری در زندگی مالی‌شان هستند اصلا به صرفه نخواهد بود.

از این گذشته، برای سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان سپرده‌گذاری راهکار مناسبی نیست و صندوق های درآمد ثابت روش بهتری محسوب می‌شوند. برای مثال شما می‌توانید هر ماه مبلغ ۵۰۰ هزار تومان مازاد درامد خود را به خرید صندوق همای آگاه اختصاص دهید. به این ترتیب، این صندوق سود روزشمار دارد، با چند کلیک خرید و فروش می‌شود، جریمه برداشت زودهنگام ندارد و همان آرامش و امنیت خاطر بانک را برای‌تان فراهم می‌کند.

۲. سرمایه گذاری و خرید طلا و سکه

طلا کالای با ارزشی است که از گذشته به عنوان یک بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. قیمت طلا با توجه چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ به ارزش دلار و انس جهانی در حال نوسان است و به مرور زمان ارزش قیمتی آن بیشتر می‌شود. برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا، باید بازه زمانی بلندمدت را در نظر بگیرید. این فلز گرانبها از گذشته به عنوان یک روش امن سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود اما با افق زمانی بلندمدت. در بازه‌های زمانی کوتاه، نوسانات قیمت طلا ممکن است سرمایه‌تان را دچار زیان کند. از این گذشته، خرید و نگهداری طلای فیزیکی با ریسک‌هایی همراه است. مسئله مالیات را نیز نباید فراموش کرد. با این تفاسیر، سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بازار سرمایه راهکار بهتری به نظر می‌رسد. شما می‌توانید هر زمان که خواستید با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار تومان برای خرید صندوق زرین آگاه اقدام کنید. کافی است نماد «مثقال» را در سامانه معاملاتی کارگزاری خود جست‌وجو کنید.

۳. سرمایه‌گذاری با خرید دلار و ارزهای رایج

همان‌طور که می‌دانید دلار و سایر ارزهای رایج، یکی از پر نوسان‌ترین بخش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. افرادی که وارد این بستر می‌شوند باید دارای قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی باشند؛ چرا که فراز و نشیب‌های قیمتی در دلار زیاد است و اگر شما هم جزو افرادی هستید که تاب و توان مشاهده کاهش اصل سرمایه خود را ندارید، پیشنهاد می‌کنیم به گزینه‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری فکر کنید.

از همه این‌ها گذشته، سیاست‌های پولی بانک مرکزی آمریکا و شاخص‌های اقتصادی این کشور هم در تعیین ارزش دلار اثر می‌گذارند. سایر ارزهای مهم دنیا هم روی افزایش یا کاهش دلار تاثیرگذار هستند و به عبارتی، این روش سرمایه‌گذاری به دلیل وابسته بودن به عوامل متعدد، نمی‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری، آن هم با مبالغ اندک باشد.

۴. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

در سال‌های اخیر ارز دیجیتال به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شده است. ارزهای دیجیتال، به شکل الکترونیکی و در بستر شبکه‌ای غیرمتمرکز موسوم به بلاک‌چین معامله می‌شوند. خرید و فروش این ارزها به شکل آنی و بدون نیاز به واسطه میان افراد صورت می‌گیرد. اگر کمی با این بازار آشنا باشید، حتما نام «بیت‌کوین» را شنیده‌اید. بیت‌کوین تنها ارز دیجیتالی نیست که در دنیا مورد توجه قرار گرفته است. ارزهای دیجیتالی مختلفی مانند: اتریوم، لایت‌کوین و … هم در بازار وجود دارند که می‌توان آن‌ها را خرید و فروش کرد.

طی سالیان گذشته رشد و بازدهی ارزهای دیجیتالی چشم‌گیر بوده است، اما نوسانات آن را هم نمی‌توان نادیده گرفت. مثلا در اواخر سال ۲۰۱۷، تبلیغات و اخبار متعددی که درباره ارزهای دیجیتالی منتشر شد، باعث بروز حباب قیمتی در بازار ارزهای دیجیتالی شد. حبابی که در سال ۲۰۱۸ ترکید و بسیاری از افراد ضررهای بسیار سنگینی را تجربه کردند.

از طرفی با اعمال تحریم‌های متعدد علیه ایران، ممکن است دسترسی به سرمایه و دریافت وجه را با مشکل مواجه کند. همچنین با توجه به ممنوعیت داخلی معاملات ارزهای دیجیتال، در صورت بروز مشکل امکان پیگیری از مقامات انتظامی و نظامی نیز وجود ندارد. علاوه بر این، مبلغ ۵۰۰ هزارتومان برای شروع سرمایه‌گذاری در بیت کوین یا ارزهای دیجیتال سرمایه مناسبی نیست.

۵. سرمایه گذاری در بورس با ۵۰۰ هزار تومان

بازار بورس یکی دیگر از بسترهای سرمایه‌گذاری است که در سال‌های اخیر به دلیل بازدهی خوب و شفاف بودن آن، مورد توجه افراد و سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. بورس یکی از بهترین گزینه‌های ممکن برای سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان است. علاوه بر این، تمام افراد بدون هیچ محدودیت تحصیلی، سن و مذهب می‌توانند به راحتی در این بازار فعالیت کنند. برای شروع سرمایه گذاری در بورس کافی است از طریق کارگزارهای بورس اقدام کنید.

در نظر داشته باشید که فرایند ثبت نام و دریافت کد بورسی به روش حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است. در روش حضوری می‌توانید به یکی از شعب کارگزاری مورد نظر مراجعه کنید و فرایند ثبت نام و دریافت کد معاملاتی خود را به انجام برسانید. در روش آنلاین، با استفاده از سامانه ثبت نام کد بورسی می‌توان اقدام کرد.

در ابتدای کار شاید این فکر به ذهن‌تان خطور کند که ورود به بازار بورس ممکن است نیاز به سرمایه‌ کلان داشته باشد یا این که شما باید قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی داشته باشید! جالب است بدانید که شما با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان هم به راحتی می‌توانید فعالیت خود را در این بازار شروع کنید. در خصوص میزان ریسک‌پذیری هم باید گفت که اگر از ریسک سرمایه‌گذاری دوری می‌کنید، می‌توانید پول خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تزریق کنید که در ادامه به انواع روش‌های سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بازار بورس به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام می‌شود. روش مستقیم مختص افرادی است که خودشان با تکیه بر دانش مالی و زمانی که در اختیار دارند، معاملات یا فرایند خرید و فروش سهام را برنامه‌ریزی و مدیریت می‌کنند. روش غیر مستقیم هم بیشتر مناسب افرادی است که زمان یا سواد کافی برای انجام معاملات را ندارند. این افراد می‌توانند با استفاده از خدمات مدیریت دارایی که در بازار سرمایه ارائه می‌شود، فرایند سرمایه‌گذاری را با مبالغ کم هم شروع کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بازار بورس هستند که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. این صندوق‌ها بسته به نوع دارایی که دارند به انواع مختلفی مانند صندوق‌های سهامی، مختلط، با درآمد ثابت، طلا و …. تقسیم‌بندی می‌شوند. سرمایه‌گذاران با توجه به نوع استراتژی یا میزان ریسک‌پذیری خود، می‌توانند صندوق مناسب را برای شروع سرمایه‌گذاری شناسایی کنند.

اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که به دنبال یک جایگزین مناسب برای سپرده‌گذاری در بانک هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درامد ثابت، بهترین گزینه ممکن است. چرا که این صندوق‌ها ریسک بسیار پایینی دارند. در ضمن، علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، سود ثابتی هم به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار تخصیص داده می‌شود.

مزایای سرمایه‌گذاری در بازار بورس

قبل از هر چیز باید بگوییم که یکی از مزیت‌های اصلی این بازار، امکان شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان در بورس است؛ البته باید یادتان باشد که خرید آنلاین سهام در بورس با حداقل ۵۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است. علاوه بر این، سایر مزایای بازار بورس عبارت‌اند از:

1. شفاف بودن
2. قانون‌مند و دارای چارچوب‌های مشخص
3. بستر مناسب برای تمام افراد با ریسک‌پذیری‌های متنوع
4. امکان حفظ ارزش سرمایه و کسب سود از آن به طور هم زمان
5. امکان سرمایه‌گذاری مستقیم یا غیر مستقیم
6. نقدشوندگی بسیار بالا نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری
7. انجام معاملات با نظارت مستقیم سازمان بورس

مقایسه بازار بورس با بازارهای موازی

در جدول زیر به مقایسه بعضی از مهم‌ترین عوامل برای سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای موازی اشاره شده است:

نوع بازار	نقدشوندگی	ریسک پذیری	نیاز به تخصص	بازدهی
مسکن	کم	کم	ندارد	متوسط
طلا	بالا	بالا	ندارد	بالا
ارز (دلار)	بالا	بالا	ندارد	بالا
بانک	بالا	کم	ندارد	کم
بورس	بالا	متوسط	مستقیم: دارد غیرمستقیم: ندارد	بالا

علاوه بر این، در نمودار زیر بازدهی یکساله بازارها در مقایسه با تورم منتهی به اردیبهشت سال ۱۴۰۱ مشخص شده است:

سخن آخر

نگهداری سرمایه به صوت پول نقد با وجود تورم در جامعه، تصمیم عقلانی و مناسبی نیست. حفظ ارزش پول و کسب بازدهی از آن، دغدغه‌ بسیاری از مردم است و سرمایه‌گذاری تنها راهکار برای مقابله با تورم محسوب می‌شود. در این مقاله به بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری در کشور اشاره کردیم و در نهایت به مقایسه این بازارها پرداختیم. موضوع اصلی در این مقاله، شناسایی یک بازار مناسب برای شروع سرمایه گذاری با ۵۰۰ هزار تومان بود و تاکید روی این نکته که با مبالغ خرد و با مازاد درامد هر ماه نیز می‌توان مسیر سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. کافی است دانش مالی خود را ارتقا دهید و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بشناسید.

نحوه محاسبه سود مالی (بانکی) – مفاهیم پایه

مردم همیشه راهی برای خرج پول در هر لحظه دارند، پس قرض گرفتن آن هزینه دارد.

هزینه قرض پول چقدر است؟

مکان های مختلف، در زمان های مختلف، هزینه های مختلفی می گیرند!

اما نحوه دریافت این هزینه معمولا به نحو زیر است:

% درصدی از مقدار پول قرض شده (در هر سال) %

که به این مقدار پول سود گفته می شود

مثال: گرفتن وام (قرض) یک میلیون تومانی از بانک

محمد می خواهد یک میلیون تومان وام بگیرد و “میزان سود ” بانک %10 است (که مردم به اختصار به آن %10 سود می گویند، بدون استفاده از کلمه “میزان”)

البته محمد موظف به بازگردانی همان چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ 1,000,000 تومان پس از یک سال است، پس این اتفاق می افتد:

محمد 1,000,000 تومان وام می گیرد، اما باید 1,100,000 تومان پس دهد.

این همان مسئله سود است… پرداخت هزینه برای استفاده از پول.

نکته: در اینجا ما قرض یک ساله را مثال زده ایم، اما بانک ها معمولا از شما می خواهند که بدهی را در مقادیر کم و ماهانه پرداخت کنید، و آنها هزینه های اضافی را هم حساب می کنند!

کلمات

کلمات مخصوصی هنگام قرض گرفتن پول به شکل زیر استفاده می شود:

محمد وام (قرض) گیرنده (Borrower)، بانک وام (قرض) دهنده (Lender)، مقدار وام (قرض) (Principal) یک میلیون تومان و مقدار سود (Interest) برابر 100,000 تومان است.

بیش از یک سال …

اگر محمد بخواهد پول را برای 2 سال قرض بگیرد چطور؟

اگر بانک “سود ساده” حساب کرده باشد، پس محمد %10 دیگر برای سال بعدی پرداخت می کند.

سود قابل پرداخت برای محمد به شکل زیر است:

(1,000,000 × 10% ) × 2 = 200,000 تومان

و محاسبات سود به این سادگی است … هر سال همان مقدار سود را پرداخت کنید.

مثال: محمد یک میلیون تومان برای 5 سال وام با سود ساده %10 می گیرد:

• سود = 500,000 تومان = 5 سال × %10 × 1,000,000 تومان
• بعلاوه مقدار وام که 1,000,000 تومان بود، محمد باید در کل 1,500,000 تومان به بانک پرداخت کند.

یک فرمول برای سود ساده وجود دارد:

I = سود
P = مقدار وام دریافتی
r = میزان سود
t = زمان

در این مثال از این فرمول استفاده می کنیم:

مثال: سینا 3,000,000 تومان برای 4 سال وام با میزان سود %5 می گیرد، چه مقدار سود باید بدهد؟

I = 3,000,000 × 5% × 4

I = 3,000,000 × 0.05 × 4

I = 600,000 تومان

اما بانک می گوید “اگر پس از یک سال تمامی مقادیر را پرداخت می کردید، پس در واقع برای سال دیگر دوباره آن را به شما قرض می دهیم … در واقع برای سال دوم 1,100,000 تومان قرض می دهیم!”

و محمد 110,000 تومان سود در سال دوم پرداخت می کند، نه فقط 100,000 تومان.

ممکن است این امر نا عادلانه به نظر بیاید… اما فرض کنید شما آن پول را به محمد قرض می دادید.

پس از یک سال با خود می گویید “محمد اکنون 1,100,000 تومان به من بدهکار است، و همچنان از پول من استفاده می کند، باید سود بیشتری بگیرم!”

پس این یک راه عادی برای محاسبه سود است که با نام ترکیب کردن شناخته می شود.

با ترکیب کردن ما سود را برای دوره اول محاسبه کرده، به مقدار کل اضافه می کنیم، و سپس سود را برای دوره بعد محاسبه می کنیم، و … . به شکل زیر:

این همانند پرداخت سود با محاسبه سود خود آن است: پس از یک سال محمد 100,000 تومان سود بدهکار بود، بانک آن را یک وام دیگر فرض می کند و سود آن را نیز محاسبه می کند.

بعد از چند سال، ممکن است مقدار پول بسیار زیاد شود. جدول زیر مقادیر مربوط و محاسبات را برای یک قرض 5 ساله نشان می دهد:

پس، بعد از 5 سال محمد باید 1,610,510 تومان پرداخت کند

و سود برای سال چهارم 146,410 تومان بود … سریعا رشد کرد!

(این نتایج را با سود ساده سالانه 100,000 تومان مقایسه کنید)

سال ” 0 ” چیست؟

سال ” 0 “ سالی است که با “تولد” وام شروع چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ می شود، و پس از روز تولد سال اول تمام می شود.

همانند این که هنگام تولد یک نوزاد، سن آن صفر است، و تا اولین روز تولدش 1 ساله نخواهد بود.

پس شروع سال اول هنگام “روز تولد اول” است. پس می دانیم که شروع سال پنجم دقیقا هنگامی است که قرض 5 ساله است.

برای محاسبه سود ترکیبی، سود دوره اول را محاسبه و با مقدار سود جمع کنید، سپس سود را برای دوره بعد بر اساس مقدار جمع شده محاسبه کنید و برای سال های دیگر به این طریق ادامه دهید.

(راه های ساده تری نیز برای محاسبه سود ترکیبی وجود دارد که از ذکر آنها صرف نظر کرده ایم)

چرا قرض می گیریم؟

خب… شاید بخواهید چیزی را که دوست دارید بخرید. بازگرداندن آن البته برای شما بیشتر تمام می شود.

اما یک نوع کسب و کار شاید بتواند از این پول برای پول بیشتر استفاده کند.

مثال: جوجه داری

شما 1,000,000 تومان قرض می گیرید تا جوجه داری را شروع کنید (جوجه، غذای جوجه و … بخرید)

یک سال بعد شما جوجه های بزرگ شده را 1,200,000 تومان می فروشید.

شما قرض بانک را که 1,100,000 تومان بود (همان یک میلیون تومان بعلاوه %10 سود) پس می دهید و 100,000 تومان منفعت برای شما باقی می ماند.

و شما از پول شخص دیگری برای این کار استفاده کردید!

اما… مراقب باشید. اگر شما جوجه ها را فقط 800,000 تومان می فروختید چطور؟ … باید همان 1,100,000 تومان را به بانک پرداخت کنید که 300,000 تومان زیان می کنید.

سرمایه گذاری

سود ترکیبی به دردتان می خورد!

سرمایه گذاری شرایطی است که در آن پول را می گذارید تا بتوان رشد کند، همانند یک بانک، یا یک حرفه و کسب و کار.

اگر پول خود را با میزان سود بالا سرمایه گذاری کنید، ممکن است به خوبی رشد کند.

جدول زیر، سود %15 روی 1,000,000 تومان را نشان می دهد:

در 5 سال بیش از دو برابر می شود!

سرمایه گذاری با %15 سود به نظر مطمئن نمی آید… اما قدرت ترکیب را به خوبی به شما نشان می دهد.

نمودار این سرمایه گذاری به این شکل است:

شاید شما 1,000,000 تومان ندارید؟ نمودار زیر اثر ذخیره 200,000 تومان در هر سال به مدت 10 سال با سود %10 را نشان می دهد:

3,506,230 تومان پس از 10 سال!

برای 10 سال از 200,000 تومان هر سال

کمتر از یک سال …

سود همواره سالانه محاسبه نمی شود. می تواند نیم ساله (6 ماهه)، ماهانه، یا حتی روزانه حساب شود!

اما همان شرایط اعمال می شوند:

• اگر سود ساده است، سود را برای یک دوره حساب کرده، بر تعداد دوره ها ضرب می کنید.
• اگر سود ترکیبی است، سود را برای دوره اول حساب کرده، با مقدار قرض جمع می کنیم، سپس سود مقدار حاصل را برای دوره بعد محاسبه می کنیم و به این ترتیب ادامه می دهیم.

اگر این مطلب برای شما مفید بوده است، آموزش‌ها و مطالب زیر نیز به شما پیشنهاد می‌شوند:

اگر بازخوردی درباره این مطلب دارید یا پرسشی دارید که بدون پاسخ مانده است، آن را از طریق بخش نظرات مطرح کنید.