«نه تنها در حوزه رمزارزها بلکه در تمامی حوزه‌ها همچون بازار سرمایه، دیگر هولدر بودن الزاما منجر به کسب سودهای بسیار نمی‌شود. اگرچه همچنان توصیه می‌کنیم در بازاری که چشم‌اندازی مثبتی داشته، هولدر باشید اما اینکه گاه گفته می‌شود در هر قیمتی بیت‌کوین بخرید و چندین برابر خواهد شد، رویکرد قابل توصیه‌ای به همگان نیست.»
یکی از سوالاتی که در زمان خرید بیمه برای افراد مطرح می‌شود، این است که سرمایه گذاری در بازار ارز و طلا سود بیشتری عاید فرد می نماید یا خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری؟
برای اینکه بتوانیم این دو سرمایه گذاری را بدرستی با هم مقایسه نماییم، باید تمامی ابعاد هر دو نوع سرمایه گذاری را محل بحث قرار دهیم.ابتدا باید این نکته را یادآور شد که زمانی که شرکت های بیمه ای شروع به پرداخت سود های چشمگیر به صندوق مالی مشتریان خود کردند، همواره به صورت ناعادلانه با تمامی موقعیت‌های سرمایهگذاری در بازار مقایسه شدند که طلا و ارز نیز یکی از این نمونه هاست.می توان گفت که جنس سرمایهگذاری در بیمه های زندگی بسیار متفاوت و غیر قابل مقایسه با باقی سرمایه‌گذاری‌ها است ولی با این حال با قیاس نقاط قوت و نقاط ضعف هر کدام به این نتیجه می‌رسیم که سرمایه گذاری در کدام بخش بیشتر منافع فرد را تحت پوشش قرار می‌دهد.بیمه های عمر سالهاست که این نکته را مد نظر قرار داده اند که به پرداختی فرد در صندوق مالی او سود تعلق گیرد که سرمایه فرد نسبت به تورم بازار رشد منطقی داشته باشد. شرکت ها علاوه بر سود مصوب بانک مرکزی، مشتریان را در سود مشارکت در منافع شرکت نیز سهیم میکنند که این موضوع توانایی رقابت بیمه‌های عمر و زندگی را با انواع دیگر سرمایه گذاری های بازار می دهد و عموماً افراد در زمان خرید بیمه، پرداختی خود را با سرمایه گذاری در بازار ارز و طلا قیاس میکنند.منتها در این بین یک سری نکات هم از قلم می افتد که در این مقاله می‌خواهیم به آنها اشاره کنیم و مقایسه‌ای جامعی را داشته باشیم.فرض می کنیم فردی در سال ۱۳۶۱ شمسی با سرمایه ۲ میلیون تومان، قصد سرمایهگذاری در یک بازار مناسب را دارد معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار و پس از گذشت ۳۰ سال، رشد سرمایه فرد را زیر ذره‌بین قرار می دهیم. در سال ۱۳۶۱ قیمت دلار ۳۵ تومان و قیمت سکه طلا ۳۵۰۰ تومان بود.به این ترتیب وی با سرمایه دو میلیون تومان قادر به خرید ۵۷ هزار دلار یا ۵۷۱ سکه طلا در سال ۶۱ می بود.با این فرض که طی مدت ۳۰ سال هیچ مشکلی برای فرد به وجود نیاید که نیاز به سرمایه خود داشته باشد، پیشرفت هر کدام از سرمایه گذاری ها در سال ۱۳۹۱ به شرح زیر می باشد:
سرمایه گذاری در دلار منجر به داشتن مبلغی در حدود ۱۸۸ میلیون تومان می شد؛ سرمایه گذاری در سکه طلا منجر به داشتن مبلغی در حدود ۷۴۲ میلیون تومان می شد؛ حال اگر یک بیمه عمر سرمایه گذاری در سال ۱۳۶۱ خریداری میشد (به صورت پرداخت حق بیمه یکجا به مبلغ همان دو میلیون تومان و بدون پرداخت حق بیمه اضافی) با توجه به نرخ سود دهی مرکب میانگین ۲۰% در بیمه عمر سرمایه گذاری، پس از گذشت ۳۰ سال بیمه شده مبلغی در حدود یک میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان به صورت یکجا دریافت می نمود..ولی مقایسه علاوه بر رشد بیشتر مالی بیمه های عمر، ابعاد دیگری نیز دارد.
ممکن است فرد بتواند بگوید که از نظر سلامتی تا یک یا دو یا نهایتا ۵ سال آینده مشکلی ندارد و اتفاقی برای او نمی افتد، ولی هیچ کسی نمی تواند تضمین کند که تا ۳۰ سال آینده نه دچار بیماری خاصی می شود و نه هیچ گونه حادثه‌ای برای وی پیش می‌آید!!
اگر همان فرد سرمایه گذار فرضی، با خرید ارز یا طلا در سال‌های بین ۱۰ تا ۳۰ دچار حادثه ای میشد که سلامتی او را تحت تاثیر قرار می‌داد مثل قطع یک عضو بدن یا نیاز بسیار فوری به پیوند یکی از اعضای حیاتی بدن، وی مجبور بود که حداقل نیمی از سرمایه خود را که به ارز یا طلا تبدیل کرده بود دوباره به ریال تبدیل کند و از کار بیرون بکشد تا دچار نقص عضو یا مرگ نشود. اگر فرد در همین سال‌ها دچار بیماری خاصی می شد (مثل انواع سرطان ها که بسیار هزینه بر نیز هستند) می‌بایست از سرمایه گذاری خود ۱۰ میلیون تومان را برای درمان خود هزینه می نمود که هر دو مثال بالا سود سرمایه گذاری او را حداقل به نصف می رساند و دیگر این سرمایهگذاری با هیچ منطقی سودآور محسوب نمی شد.حال مسئله را اصلا از جنبه‌ی بیماری و حادثه نگاه نکنیم؛ فرض می‌کنیم پس از ۲۵ سال، فرد سرمایه گذار برای تهیه جهیزیه دختر خود یا کمک هزینه تهیه مسکن فرزند خود، نیاز به مقدار قابل توجهی پول دارد. در چنین شرایطی او فقط دو راه پیش روی خود می‌بیند؛ یا باید از سپرده سرمایهگذاری خود دل بکند یا باید از کمک به فرزند خود صرف نظر نماید که به طور قطع هر دوی این انتخاب‌ها مورد علاقه او نخواهد بود.
مزایای بیمه عمر در مقایسه با خرید ارز و طلا :
مزایای بیمه عمر زندگی در اینجاست که خود را بهتر نشان می دهد و در واقع با اعمال کردن این مزایا در عمل مقایسه بیمه با ارز و طلا تفاوت اصلی این دو نمایان می‌شود.فرد با خرید بیمه عمر و زندگی در طی مدت قرارداد ۳۰ ساله خود،تمامی ریسک های زندگی خود را اعم از هزینه‌های پزشکی منجر شده از هرگونه حادثه (حتی تا عصا و باند و چسب زخم و دارو) هزینه های ابتلا به بیماری های خاص پرهزینه (سرطان سکته قلبی و مغزی جراحی قلب و پیوند اعضا) خسارت آتش سوزی منزل مسکونی و. را به شرکت بیمه منتقل می‌نماید و آرامش را به زندگی خود هدیه می‌کند. فرض می‌کنیم فرزند فرد بیمه گذار برای مراسم ازدواج یا تهیه مسکن احتیاج به کمک هزینه از سوی خانواده خود دارد؛ حال فرد سرمایه گذار دیگر مجبور به انتخاب سخت بین سرمایه خود و کمک به فرزندش نمی‌باشد زیرا می تواند به راحتی و در کمترین زمان ممکن تا ۹۰ درصد سرمایه خود را وام اخذ نماید، و این در صورتی است که تمام سرمایه اصلی او در صندوق مالی وی دست نخورده باقی می‌ماند و به آن سود تعلق میگیرد.
با این تدبیر بیمه زندگی در چنین شرایطی، فرد هم توانسته به فرزند خود کمک نماید و هم سرمایه او کاملا دست نخورده باقی مانده است.
ممکن است بسیاری از افراد جامعه توانایی مالی خوبی برای سرمایه گذاری یکجا در هیچ زمینه ای را نداشته باشند. ولی خواه ناخواه دغدغه سرمایه گذاری و پس انداز و تامین آتیه در تمامی افراد جامعه وجود دارد. همه می‌دانیم که در بازار فعلی به طور مثال با ماهیانه ۱۰۰ یا ۲۰۰ هزار تومان نمی‌توان در هیچ زمینه ی پر سودی سرمایه گذاری نمود. در اینجا نیز بیمه های عمر و زندگی مانند کت و شلواری که دقیقاً با توجه به سایز فرد دوخته شده، با در نظر گرفتن شرایط مالی هر فرد او را تحت پوشش خود قرار داده و به وی اجازه سرمایهگذاری و انتقال ریسک های زندگی خود به شرکت بیمه را می‌دهند.حتی با نگاهی بدبینانه فرض می کنیم که فرد پس از مدت چندین سال پرداخت، به هر دلیلی دچار از کار افتادگی شده و توانایی کسب درآمد و پرداخت حق بیمه خود را ندارد؛ شرکت بیمه پاسارگاد برای مواقع اینچنینی تضمین نموده است که خود شرکت، تمامی حق بیمه های آتی فرد تا انتهای قرارداد را به طور کامل پرداخت نماید. این به آن معناست که نه‌تنها سرمایهگذاری فرد دچار تغییر یا تنزل نشده، بلکه او بدون کوچکترین پرداختی از تمامی مزایای سرمایهگذاری خود بهره‌مند شده و در انتهای قرارداد مجموع اقساط پرداختی توسط خود او و شرکت بیمه را به همراه سود آن به طور یکجا دریافت خواهد نمود!!این مبلغ حتی در صورت فوت بیمه شده طی مدت قرارداد، به همراه غرامت فوت تعیین شده توسط بیمه پاسارگاد، به طور یکجا به وراث متوفی تعلق خواهد گرفت. در بررسی تفاوتهای بیمه زندگی با سرمایه گذاری های دیگر، متوجه یک نکته بسیار مهم خواهیم شد. اینکه بیمه‌های زندگی مثل دلار و طلا فقط یک شیء با ارزش نمی باشد؛ کسی که اقدام به خرید بیمه عمر می نماید در واقع طرحی قابل انعطاف و هوشمند تهیه نموده است که توسط افراد خبره در این صنعت، تمامی ریسک ها و خطرات زندگی یک فرد در جامعه در آن مد نظر قرار داده شده و تدابیری برای آنها اندیشیده شده است.
تفاوت های ذکر شده در این مقاله، در واقع به صورت کلی و تیتروار اشاره شده است و هر کدام آن ها وسعت، عمق و مزایای مربوط به خود را دارند ولی به نظر تا همین حد شرح دادن ابعاد مقایسه، می‌تواند پاسخ محکمی به سوال زیر بدهد:
مزایا و معایب ارز دیجیتال چیست؟
علاقه به ارزهای دیجیتال مدتها است که روبه افزایش بوده و با گذشت زمان حضور و نقش رمز ارزها در زندگی افراد پررنگ تر شده است. اما این نکته را باید در نظر داشته باشیم که بازار ارزهای دیجیتال هم مانند بسیاری از بازارهای مالی دیگر، نقاط قوت و ضعفی داشته که اطلاع و آگاهی از انها برای همه فعالان و سرمایه‌گذاران این بازار ضروری و لازم است.
بسیاری از افراد بر این عقیده هستند که که نباید وارد حوزه خرید و فروش ارزهای دیجیتال شد زیرا بازار رمزارزها آشفتگی‌های زیادی دارد و از نوسانات و ریسک‌های زیادی رنج می‌برد. اما در عین حال عده‌ای دیگر معتقدند ارز دیجیتال از دارایی‌هایی است که پتانسیل سرمایهگذاری کردن به دلایل مختلف از جمله امنیت، نقدشوندگی و ارزش بالا را دارد و با ذخیره رمزارزها در بلندمدت می‌توان به سود بالایی رسید.
در نتیجه، این دلایل ما را به سرمایهگذاری در این زمینه تشویق می‌کند. نکته‌ای که نباید فراموش کرد این است که ورود به این بازار و سرمایهگذاری در آن نیازمند دانش، مطالعه و تخصص بوده و نباید بدون تخصص و تجربه کافی وارد این بازار شد. چون این بازار با نوسانات بالایی که دارد مثل بازار سرمایه، با محدودیت دامنه نوسان رو به رو نیست و به راحتی می‌تواند ضررهای بزرگی به سرمایه افراد وارد کند.
اگه جزو آن دسته از افرادی هستید که به استراتژی‌های معاملاتی کوتاه‌مدت علاقه دارند، حتماً باید با مطالعه، اطلاعات خود را در زمینه ارزهای دیجیتالی افزایش دهید، چون خرید و فروش‌هایی که در زمان کوتاه انجام می‌شود، نیازمند مهارت در تحلیل تکنیکال و فاندمنتال هستند. استراتژی‌های بلند مدت هم ویژگی‌ها و نیازهای مختص به خود را داشته اما به خاطر پیچیدگی‌های کمتر برای افراد آماتور و کم تجربه مناسب هستند.
در این مقاله قصد داریم به بررسی مزایا و معایب ارزهای دیجیتال و سرمایهگذاری در این بازار بپردازیم پس تا پایان این مطلب با ما همراه باشید.
فهرست مطالب با دسترسی سریع
مقدمه ای بر اقتصاد جهان
اقتصاد جهان به ناچار به سمت یک سیستم اقتصادی دیجیتال در حال حرکت است، از سرمایه گذاری تا انتقال پول، همه چیز به‌صورت الکترونیکی در حال انجام است. جدیدترین و بروزترین موضوعات در بخش پرداخت‌های دیجیتال مربوط به ارزهای دیجیتال است.
سرمایهگذاری در بازار رمزارزها می‌تواند بسیار ساده و صد البته جذاب باشد چون در چند سال گذشته، رمزارزها به شدت با استقبال زیاد افراد رو به رو بوده و مورد توجه زیاد مردم قرار گرفته است. به همین دلیل، خیلی از اقتصاددانان دنیا، بخش مهمی از سرمایه خودشان را در حوزه ارزهای دیجیتال وارد کرده‌اند.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال
همه سرمایه‌گذارانی که وارد حوزه سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال می‌شوند باید از مزایا و معایب این کار با خبر بوده و مطابق با آن تصمیم‌گیری کنند. به طور کلی مزایا و معایب سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال به شرح زیر است:
مزایای سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال
از مهمترین و اساسی‌ترین مزایای سرمایهگذاری در بازار ارزهای دیجیتال این است که با این کار می‌توان معاملات بین‌المللی انجام داد و سودهایی با نرخ دلار به دست آورد و همین موضوع هم این مقوله را به یکی از مهمترین نوع سرمایهگذاری تبدیل مکرده و توجه بسیاری از افراد در سرتاسر جهان را به خود جلب کرده است.
از دیگر دلایل مطرح بودن ارزهای دیجیتال و محبوب‌شدن اخیر آن این است که در این روش سرمایهگذاری دیگر کسی با پول فیات سر و کار ندارد و معاملات با ارزهای دیحجیتالی انجام می‌شود. مسئله‌ای که به وساطه آن می‌توان تورم را دورزد و از آن جلو افتاد.
موضوع دیگری که توجه خیلی از افراد را به خود جلب کرده باعث شده تا به سرمایه گذاری در این حوزه روی بیاورند امنیت بالای شبکه‌ّای بلاک‌چینی است. شبکه‌هایی که از نفوذ هکرها و سارقان در امان بوده و سرمایه‌گذاران و دارندگان ارزهای دیجیتال تا حد بسیار زیادی می‌توانند نسبت به امنیت دارایی‌های خود خاطر جمع باشند و با اطمینان خاطر به فعالیت و معامله در این بازار بپردازند.
افراد برای سرمایه‌گذاری‌های با ارز دیجیتال محدودیتی در میزان و مبلغ ارزی که می‌خواهند در آن سرمایهگذاری کرده و آن را خرید و فروش کنند ندارند. در این بازار همه می‌توانند بدون وجود هیچگونه محدودیتی هر مبلغی را که می‌خواهند سرمایهگذاری کنند.
معایب سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال
سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال با تمام مزایایی که دارد از معایبی هم برخوردار است. یکی از اصلی‌ترین این معایب این است که ارزهای دیجیتال از هیچ بیمه‌ای بهره‌مند نیستند و هیچ پشتوانه‌ای ندارند و در صورتی که به هر دلیلی دچار مشکل شوند، سرمایه اشخاص به صورت کلی از بین می‌رود.
نوساناتی که بازار سرمایه ارزهای دیجیتال با آن مواجهه است بسیار بالا و اجتناب‌ناپذیر است و به همین خاطر برای اینکه سرمایه ما در این نوسانات در امان باشد واز دست نرود باید از دانش و آگاهی کافی و لازم در این زمینه برخوردار باشیم. لازم است افراد تریدکردن با استفاده از چارت‌ها و نمودارهای مربوطه را یاد بگیرند تا بتوانند با کنترل و مدیریت سرمایه خود در بحبوحه نوسانات بالا نه تنها متحمل ضرر و زیان‌های سنگین نشوند بلکه سودهای خوبی را هم کسب کنند.
از دیگر معایبی که برای سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال می‌توان به آن اشاره کرد این است که در این بازار قوانین شفافی وجود ندارد و این مساله باعث عدم وجود اطمینان خاطر در بین افراد مختلف می‌شود و به دلیل نبود شفافیت ممکن است که اشخاصی بتوانند به واسطه این ارز های مجازی پولشویی‌هایی را انجام دهند.
حتما می دانید که همه افراد و فعالان بازار ارزهای دیجیتال خود مدیریت و کنترل سرمایه‌هایشان را در اختیار دارند و چه این سرمایه را در صرافی‌های ارز دیجیتال و چه در کیف پو.ل‌های مربوط به این کار نگهداری کنند ملرم به داشتن حساب کاربری و رمز عبور مختص به خود هستند. این مسئله در کنار مزایایی و محاسنی که از نظر امنیت بالای حساب کاربری دارد از جمله معایب این بازار هم محسوب می‌شود. چراکه در صورتی که فرد سرمایه‌گذار فوت کند و هیچ گذرواژه و نام کاربری در دست دیگران نداشته باشد، کل سرمایه او از بین می‌رود و به هیچ وجه بدون داشتن این اطلاعات نمی‌توان وارد حساب یا کیف پول او شد و دارایی موردنظر را خارج کرد.
حال که با معایب و مزایایی کلی سرمایهگذاری در بازار ارزهای دیجیتال آشنا شدید نوبت به آن رسیده که در ادامه به شرح و توضیح مزایا و معایب خود ارزهای دیجیتال بپردازیم.
مهمترین مزایای ارزهای دیجیتال
از مهمترین مزایا و ویژگی‌هایی که افراد را به سرمایهگذاری در رمزارزها تشویق می‌کند به موارد زیر می توان اشاره کرد:
ارزهای دیجیتال از امنیت بالایی برخوردارند
با توجه به مشکلاتی که سامانه‌های مالی، سنتی و بانکی در سال‌های اخیر با آن مواجه بوده‌اند، خیلی از افراد ترجیح می‌دهند پول‌ها و سرمایه‌های خود را در بانک‌ها قرار ندهند و با خرید ملک، طلا و سکه و ارزهایی مثل دلار از آن نگهداری و محافظت کنند.
در این بین رمزارزها، به خاطر استفاده از سامانه غیرمتمرکز بلاک‌چین، با مشکلات امنیتی و حریم خصوصی افراد مواجه نیستند. شما می‌توانید هر تراکنشی در این شبکه انجام داده بدون اینکه ردیابی شوید یا اطلاعات شما به هر طریقی به دست افراد بیگانه بیفتد.
امکان خرید و فروش با هر مقدار سرمایه را دارا هستید
شما هرگز نمی‌توانید، نصف یک عدد سهام را خریداری کنید. در واقع اگر در بازار بورس سرمایهگذاری کنید، به ناچار باید چند واحد کامل، خرید و فروش کنید اما رمزارزها امکان خرد شدن را دارا هستند. برای مثال شما می توانید ۰.۰۰۰۴ بیت‌کوین خریداری کنید. در ایران امکان خرید بیت کوین با تنها ۱۰۰ هزار تومان هم وجود معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار دارد، این درحالی است که قیمت یک واحد بیت‌کوین چند هزار دلار بوده و بیشتر کاربران یه چنین سرمایه‌ای ندارند.
از قابلیت نقد شوندگی بالا برخوردارند
دلیل سوم برای سرمایهگذاری در بازار ارزهای دیجیتال، نقدینگی بالاست؛ به این معنی که به راحتی می‌توانید رمزارزهای مختلف رو خرید و فروش کنید؛ علت این امر هم این است که خرید و فروش دارایی‌ها در این بازار، تنها مربوط به سرمایه‌گذارای عمده و شرکتهای بزرگ نیست، بلکه سرمایه‌گذاران خرد و افراد عادی هم به راحتی، می‌توانند اقدام به خرید و فروش رمزارزها کنند.
جعل هویت در رمزارزها امری غیرممکن است
چهارمین ویژگی و مزیتی که در مورد ارزهای دیجیتال می‌تواند از آن نام برد عدم امکان جعل هویت در این بازار است. دفترکل تضمین می‌کند تمام معاملات بین کیف پول‌ها می‌تواند مانده دقیق را محاسبه کند. تمام معاملات مورد بررسی قرار می‌گیرند تا این اطمینان حاصل شود که کوین‌های مورد استفاده به کاربر فعلی تعلق دارد.
اسم این دفتر کل هم بلاک‌چین است فناوری بلاک‌چین، تضمین معاملات دیجیتال امن را از طریق رمزگذاری و قراردادهای هوشمند تضمین می کند تا جعل و کلاهبرداری در زمینه ارزهای دیجیتال امری غیرممکن شود.
ارزهای دیجیتال دارای بازدهی خوبی هستند
افراد با هدف افزایش سرمایه اولیه، وارد بازارهای مختلف سرمایه می‌شپند؛ خوشبختانه بازار ارزهای دیجیتال، بازدهی خوبی دارد و به همین دلیل یکی از بهترین گزینه‌های سرمایهگذاری به شمار می‌رود. درصد بازدهی و سود ناشی از سرمایهگذاری در بازار رمزارزها، زیاد است.
البته لازمه موفقیت در این بازار درست مثل سایر بازارهای مالی دیگر، آموزش ۰ تا ۱۰۰ رمزارزها است، در غیر این صورت نه تنها سود خوبی نصیب افراد نمی‌شود، بلکه ضررهای سنگین و جبران ناپذیری را هم متحمل خواهد شد.
اگرچه ارزهای دیجیتال در دنیای معاملات، بسیار تازه وارد هستند اما درصد بازدهی و سود ناشی از سرمایهگذاری در رمزارزها به مراتب از بازارای سهام و سایر سرمایه‌گذاری‌ها بالاتر است.
مهمترین معایب ارزهای دیجیتال
حال که با مهمترین مزایا و ویژگی‌های بارز ارزهای دیجیتال آشنا شدید لازم است که بدانید رمز ارزها دارای معایب و چالش‌هایی هم هستند که افراد باید آنها را در سرمایه‌گذاری‌های خود مدنظر قرار دهند.
مقیاس‌پذیری
مشکلات مرتبط با مقیاس‌پذیری از مهمترین نگرانی افراد فعال در حوزه ارزهای دیجیتال محسوب می‌شود. باتوجه به اینکه تعداد رمز ارزها و پذیرش آنها در سراسر جهان به سرعت در حال افزایش بوده اما تراکنش‌های ارزهای دیجیتال هنوز هم تحت تاثیر تراکنش‌های شرکتهای بزرگی است که هر روز پردازش می‌شوند و تا زمانی که زیرساخت‌های فناوری آنها برای بهبود سرعت تراکنش‌ها گسترش پیدا نکند، ارزهای دیجیتال نمیتوانند در سطح شرکتهای بزرگ پردازش پرداخت رقابت کنند.
راهکارهایی از جمله شاردینگ (sharding)، شبکه‌های لایتنینگ (lightning)، و سهام‌گذاری (staking)، به عنوان گزینه‌هایی برای غلبه بر مشکل مقیاس‌پذیری ارائه شده‌اند.
امنیت سایبری
ارزهای دیجیتال به عنوان یک فناوری دیجیتال، همیشه در معرض نقض امنیت سایبری توسط هکرها قرار دارند. تنها راهکاری که برای رفع و کاهش این مشکل می‌توان به آن اشاره کرد نگهداری مداوم از زیرساخت‌ها امنیتی است. خیلی از صرافی‌های بزرگ و مطرح ارزهای دیجیتال به طور مستقیم با این مشکل مواجه هستند. اقدامات پیشرفته امنیت سایبری از جمله وجوه تمایز این شرکت‌ها در مقایسه با چیزی است که صنایع سنتی بانکی از آن استفاده میکنند.
عدم وجود ارزش ذاتی و نوسان قیمت
از دیگر معایب اصلی ارزهای دیجیتال به نوسان قیمت آنها می توان اشاره کرد که خود این مسئله ریشه در فقدان ارزش ذاتی این ارزها دارد و یه مشکل واقعی و بزرگ به شمار می‌رود. در واقع عدم وجود ارزش ذاتی یکی از دلایل اصلی است که باعث شده تا برخی از کارشناسان اکوسیستم ارز دیجیتال رو به عنوان یک حباب توصیف کنند.
هرچند این مسئله یکی از نگرانی‌های اصلی برای تمام کسانی است که در این صنعت مشغول به فعالیت هستند اما ارتباط مستقیم ارزش ارزهای دیجیتال به دارایی‌های ملموس و غیرملموس به رفع این مشکل کمک می‌کند. با پذیرش ارزهای دیجیتال، اعتماد مصرف‌کننده افزایش پیدا کرده و در نتیجه نوسانات هم کاهش پیدا میکنند.
قوانین و مقررات
ماهیت ارزهای دیجیتال امکان پنهان ماندن هویت فعالان این بازار را فراهم می‌کند. علاوه‌براین، شفاف نبودن قوانین و مقررات بازار ارزهای دیجیتال شاید از دید خیلی از سرمایه‌گذاران یک ویژگی منفی به حساب نیاید اما دولت‌ها به این ویژگی رویکرد مثبتی هم ندارند.
در حقیقت فرار مالیاتی کمترین دغدغه دولت‌ها در مورد معاملات و سرمایه‌های جذب‌شده به بازار ارزهای دیجیتال است. ارزهای دیجیتال در حال حاضر به طور رسمی توسط خیلی از نهادهای دولتی مثل فدرال رزرو ایالات متحده یا هر بانک مرکزی دیگری قانونگذاری نشده‌اند و تحت نظارت نیستند.
خطر فزاینده سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال تا زمانیکه این فناوری رسماً توسط دولت‌های فدرال تصویب و قانونگذاری نشود وجودخواهد داشت.
ارزهای دیجیتال بدون پشتیبانی
در بازار رمزارزها که هر روز شاهد روی کار آمدن و افزایش تعداد توکن‌ها هستیم بعضی از رمزارزها صرفا برای سودجویی شکل می‌گیرند و با توجه به جو جامعه سعی میکنند از عواطف مردم سواستفاده کنند. به طور مثال رمز ارز اسکوییدگیم که چند ماه قبل به بازار عرضه شد، در روز اول معامله حدود ۲،۴۰۰ درصد رشد داشت اما روز دوم ارزش آن منفی شد. پس بهتر است قبل از اقدام به خرید هر رمز ارزی اول پلن اجرایی و نقشه راه آن را به دقت بررسی کنید.
نتیجه‌گیری
همانطور که در مقاله سعی کردیم به بیان مهمترین و اصلی‌ترین مزایا و معایب ارزهای دیجیتال بپردازیم اینگونه می توان نیتجه‌گیری کرد که نمی‌توان به طور قطع گفت این بازار صد در صد خوب یا بد است و خوب و بد بودن آن به افراد فعال و سرمایه گذار در آن مربوط می‌شود. در چنین شرایطی بهترین کار بالابردن دانش و آگاهی در این زمینه بوده که می‌تواند به طور قابل‌توجهی جلوی بسیاری از ضررهای افراد را در این بازار بگیرد.
در جستجوی پاسخ برای یک سوال پرتکرار: بیت کوین یا طلا، کدام یک برای سرمایهگذاری مناسب‌تر است؟
میلیون‌ها سرمایه‌گذار در جهان تحت تاثیر جریان کریپتو قرار گرفته‌اند اما با ریزش اخیر بازار رمزارزها، بار دیگر این سوال برای افراد ایجاد شده است که از میان طلا و بیت کوین، کدام یک برای .
در دیجیاتو ثبت‌نام کنید
جهت بهره‌مندی و دسترسی به امکانات ویژه و بخش‌های مختلف در دیجیاتو عضو ویژه دیجیاتو شوید.
تازه‌های تکنولوژی
میلیون‌ها سرمایه‌گذار در جهان تحت تاثیر جریان کریپتو قرار گرفته‌اند اما با ریزش اخیر بازار رمزارزها، بار دیگر این سوال برای افراد ایجاد شده است که از میان طلا و بیت کوین، کدام یک برای سرمایهگذاری بهتر است. کارشناسان و فعالین بازارهای مالی در گفتگو با دیجیاتو، طلا را گزینه‌ای امن برای سرمایهگذاری می‌دانند اما در مقابل آینده‌ای روشن برای رمزارزها متصور هستند؛ آینده‌ای که البته به اعتقاد آنها به شرایطی وابسته است.
تا قبل از فراگیری بیت کوین و بازدهی عجیب سال‌های اخیرش، طلا بهترین گزینه برای سرمایهگذاری بود. بازار طلا برای تریدرها نیز یکی از گزینه‌ها جهت معاملات روزانه بود. اما بیت کوین و سایر رمزارزها مدتی است که زمین بازی را عوض کرده و این سوال را در اذهان ایجاد کرده‌اند که کدام یک برای سرمایهگذاری، فرار از اثرات تورم و کسب سود بهتر است؟
برخی جوانان نیز با گسترش رمزارزها، به ترید علاقمند شده و به دنبال فعالیت روزانه در بازارهای مالی هستند. این دسته افراد تازه کار نیز با این سوال رو به رو هستند که آیا برای ترید، تفاوتی میان بازار ارزهای دیجیتال و طلا وجود دارد یا خیر.
برای پاسخ به این سوالات به سراغ دو تحلیلگر و فعال بازارهای مالی رفتیم. ملک‌لی با بیان اینکه طلا از دیرباز، کم ریسک‌ترین گزینه برای سرمایهگذاری و مقابله با تورم بوده است، عمق کم بازار رمزارزها را یکی از معایب آنها دانسته که می‌تواند منجر به دستکاری شود.
شامخی نیز با اشاره به بحران‌های جهانی پیش رو، اعتقاد دارد طلا می‌تواند همچون سال 08-2007 با نوساناتی رو به رو شود. او با انتقاد از شعارهای ماکسیمالیستی مبنی بر هولدر بودن در بازارها، به دیجیاتو گفت هولدر بودن دیگر الزاما موجب کسب سودهای بزرگ نمی‌شود؛ از همین رو افراد بایستی با معاملات پوشش‌دار، ریسک خود را کاهش دهند.
آینده درخشان در انتظار رمزارزها
«علی ملک‌لی» تحلیلگر بازارهای مالی با تاکید بر اینکه سرمایهگذاری در مقایسه با ترید نیاز به دانش کمتری داشته و برای عموم مناسب‌تر است، طلا را دارایی امن‌تر برای سرمایهگذاری و خنثی‌سازی اثرات تورم می‌داند:
«موسسات مالی بزرگ، بانک‌ها و دولت‌ها اکثرا در بازار طلا فعال‌تر هستند از همین رو این حوزه برای سرمایهگذاری امن‌تر است. همچنین سال‌ها است که از طلا برای خنثی‌سازی اثرات تورمی استفاده می‌شود اما سابقه تولد رمز ارزها اکثرا به 2 تا 3 سال گذشته بازگشته و از عرضه قدیمی‌ترین آنها یعنی بیت‌کوین، تنها 12 سال می‌گذرد.»
او با بیان اینکه بازار رمز ارزها بازاری بسیار نوپا است، از نقدینگی پایین فعال این بازار (عمق کم) در مقایسه با طلا به عنوان یک عیب یاد کرده که امکان دستکاری در بازار ارزهای دیجیتال را افزایش می‌دهد: «یک نهاد یا موسسه بزرگ مالی می‌تواند با سرمایه در دسترس خود، رمز ارزی را با نوسان رو به رو کند.»
ملک‌لی با اشاره به تعدد ارزهای دیجیتال گفت: «در حال حاضر حدود 17 تا 18 هزار رمزارز ثبت شده وجود دارد؛ از همین رو مهم است که چه رمزارزی برای سرمایهگذاری انتخاب شود. افراد بایستی شناخت خوبی نسبت به ارز دیجیتال انتخابی و اکوسیستم خاص هر یک داشته باشند اما در مقابل، طلا یک دارایی کاملا شناخته شده است.»
وی با تاکید بر اینکه دولت‌ها ناگزیر به رگولاتوری حوزه رمز ارزها هستند اظهار معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار داشت با گذشت زمان و کنار آمدن دولت‌ها با این مقوله، می‌توان آینده بسیار درخشانی را برای بازار رمزارزها متصور بود:
«منظور من از آینده، شش ماه یا یک سال نیست. بلکه بایستی به دولت‌ها زمان داد تا این حوزه را رگوله کنند، سپس با حضور موسسات مالی بزرگ و بانک‌ها در این بازار و معاملات قانونی آنها، وضعیت بازار رمزارزها بهتر خواهد شد.»
ملک‌لی همچنین از آن دسته افرادی که علاقمند به سرمایهگذاری روی رمز ارزها هستند خواست تا با بخشی از دارایی بلااستفاده وارد این حوزه شده و از فروش منزل یا خودروی خود جهت ورود به این بازار جدا خودداری کنند.
تفاوتی میان بازار طلا و رمز ارز برای ترید نیست
طی سالیان اخیر علاقمندی افراد به ترید بیش از پیش افزایش یافته که بخشی از این استقبال مدیون رشد و فراگیری ارزهای دیجیتال است. ملک‌لی با بیان اینکه در بحث معامله روزانه هیچ تفاوتی بین رمزارز و طلا نیست، اظهار داشت تریدر با چارت، اندیکاتور و حرکت قیمت سر و کار دارد. برای چنین فردی مهم نیست قیمت بالا یا پایین رفته و در هر دو سمت می‌تواند در بازارها معامله کند.
اگرچه به گفته وی نقدینگی پایین در بازار رمزارزها به عنوان پاشنه آشیل آنها برای ترید نیز به حساب می‌آید زیرا جهت دستکاری بسیار مستعد بوده اما در مقابل، طلا که از نقدینگی بالایی برخوردار است، امکان دستکاری در بازار آن وجود نداشته و حرکت‌های منطقی‌تری در مقایسه با رمزارزها خواهد داشت.
این فعال بازارهای مالی با تاکید بر اینکه ترید، قوانین و علم خاص خود را دارد، گفت: «این حوزه نکات و ریزه‌کاری‌های بسیاری داشته و روانشناسی و تجربه نیز در آن حائز اهمیت است. از همین رو افراد با گذراندن چند کلاس نبایست تصور تریدری داشته باشند و دست به ریسک‌های بزرگ نزنند.»
او در پاسخ به سوال دیجیاتو مبنی براینکه فعالیت در هر یک از این بازارها چه مزایا و معایبی دارد گفت:
«طلا یک دارایی امن است و از نظر امنیت، در دسترس‌پذیری، نقدشوندگی و. نسبت به ارزهای دیجیتال ارجحیت دارد. در سوی مقابل رمزارزها یک دارایی دیجیتال هستند و اگر در نگهداری آنها، موارد امنیتی رعایت نشود امکان هک کیف پول یا اکانت صرافی وجود داشته و دارایی افراد در خطر است.»
ملک‌لی نگهداری دارایی در صرافی‌های غیر ایرانی را خطری دیگر برای سرمایه کاربران دانسته و اظهار داشت با توجه به شرایط تحریم‌ها، امکان بلوکه کردن حساب و از بین رفتن دارایی وجود دارد.
این کارشناس بازارهای مالی با تاکید بر اینکه برای عموم مردم، طلا دارایی امن‌تری نسبت به رمزارز است اظهار داشت فعالیت در بازار ارزهای دیجیتال نیازمند کسب اطلاعات درباره این حوزه است: «هر رمزارز یک شبکه خاص خود را دارد و اگر هنگام انتقال آن، آدرس کیف پول و شبکه درست انتخاب نشود، این دارایی از دست خواهد رفت و مشکلات زیادی گریبان‌گیر افراد می‌شود. از همین رو بایستی به خوبی با این حوزه و تکنولوژی آن آشناییت ایجاد شود.»
پیشنهاد سرمایهگذاری بسته به هر شخص متفاوت است
«علیرضا شامخی»، مدرس دانشگاه و تحلیلگر بازارهای مالی در ابتدای سخنان خود بر یکسان نبودن شرایط افراد جهت پیشنهاد سرمایهگذاری تاکید کرده و گفت:
«در موضوع سرمایهگذاری یک سبد پیشنهادی و قواره‌ای وجود ندارد که مناسب تن همه یا مجموعه بزرگی از افراد باشد. بلکه بایستی با توجه به شرایط هر فرد، یک سبد سرمایهگذاری خاص او پیشنهاد شود.»
او با بیان اینکه سرمایهگذاری به عوامل زیادی وابسته است، اظهار داشت بسیاری از این عوامل شخصی است: «سطح دانش و تجربه فرد در بازار مد نظر، دسترسی وی به ابزارهای معامله‌گری، توانایی نگهداری و حتی سطح نقدشوندگی یک دارایی از جمله مواردی هستند که به خود فرد بستگی دارند. به طور مثال زمانی که پیشنهاد خرید سکه داده می‌شود، یک نفر از طریق بازار سرمایه گواهی و دیگری سکه را از بازار به صورت فیزیکی تهیه می‌کند؛ که میزان نقدشوندگی، کارمزد و نگهداری آنها با یکدیگر کاملا تفاوت دارد. بنابراین هر چند بازدهی هر دوی آنها کاملا همگرا و بسیار مشابه است، ولی گواهی سکه را به دلیل نیاز به سطحی از دانش، نمی‌توانیم به خیلی از افراد پیشنهاد دهیم. موضوع دانش معامله‌گری در بازارهای جدیدی مانند رمزارز، بسیار مهم‌تر هستند و به سادگی نمی‌توان از آنها گذشت.»
شامخی در ادامه به تفاوت ریسک‌پذیری و حداکثر حد تحمل حدضرر در افراد مختلف و بازه‌های مورد انتظار سرمایهگذاری اشاره کرده و آنها را از جمله عواملی دانست که باعث می‌شود تا از پیشنهاد سرمایهگذاری به صورت عمومی، اجتناب کند.
راه سخت بیت کوین برای جانشینی طلا
وی در پاسخ به سوال دیجیاتو مبنی بر اینکه آیا بیت‌کوین می‌تواند در آینده‌ای نزدیک جایگزین طلا شود، گفت:
« تصور من بر این است که بیت کوین و سایر رمز ارزها تا 5 سال آینده برای ساخت اکوسیستمی مستقل فرصت دارند که منجر به استقلال از دولت‌ها شود. اگر اکوسیستم مشترکی شکل بگیرد، می‌توان امید داشت که بیت‌کوین رقیب طلا شود. در حال حاضر این اکوسیستم برای رقابت با پول‌های ملی وجود ندارد. هم‌اکنون مهمترین استیبل‌کوین‌ها کاملا وابسته به دلار هستند و طبیعی است که هر ریسکی در آنها، کل اکوسیستم رمزارزها را دچار چالش می‌کند.»
شامخی با تاکید بر تعدیل خوش‌بینی بسیار زیاد درباره بیت کوین اظهار داشت بیت کوین بایستی تا سه یا چهار سال آینده خود را به عنوان یک ابزار تراکنش اثبات کرده و همچنین مورد استقبال توسعه‌دهندگان متاورس قرار گرفته و امکان تعریف پروژه روی آن وجود داشته باشد.
این کارشناس اقتصادی در ادامه به اهمیت متاورس و تاثیر آن بر آینده رمز ارزها اشاره کرده و اعتقاد دارد تکنولوژی نوظهور متاورس می‌تواند زمین بازی را تغییر دهد: «بایستی توجه داشت که رمزارزهای دیگری به جز بیت‌کوین وجود دارند که می‌توان روی آینده آنها حساب باز کرد. آن دسته از رمزرازهایی که بتوانند در دنیای متاورس جا باز کرده، توسعه‌دهندگان و شرکتهای غالب به آن روی خوش نشان داده و به عنوان ابزار پرداخت در متاورس استفاده شوند، می‌توانند آینده روشنی داشته باشند.»
طلا دارایی امن در شرایط بحرانی است
ریزش اخیر بیت کوین (افت بیش از 50 درصدی از سقف تا زمان تنظیم این گزارش) باعث شده تا نگاه‌ها به این ارز دیجیتال به عنوان یک دارایی تغییر کند. اگرچه طلا نیز چنین سابقه ریزشی دارد اما شامخی معتقد است نباید شرایط ریزش قبلی طلا را با شرایط امروز بازار طلا مقایسه کرد.
او با اشاره به بحران‌های سال 2007 و 2008 اظهار داشت طلا آن زمان رشد خود را آغاز و از محدوده 600 تا 700 دلار به 1700 دلار رسیده و رشدی 2.5 برابری را تجربه کرده بود، ریزش اتفاق افتاده از آن سقف نیز حدود 40 درصد و زمانی بود که تا حدودی بحران‌ها در حال رفع بودند:
«در حال حاضر نوسان‌های طلا با ریزش قبلی تفاوت دارد. هنوز در آستانه بحران‌های مهم جهانی هستیم. بحران مسکن و بحران بانکی در چین، بدهی‌های دولت آمریکا و نرخ بهره، جنگ روسیه و رکود مورد انتظار در کشورهای اروپایی در کنار کمبود جهانی مواد غذایی و شکست زنجیره تامین جهانی از مواردی هستند که هنوز در ابتدای راه بوده و می‌توانند اثراتی روی قیمت طلا بگذارند. و هنوز چشم‌اندازی مثبت برای رفع آنها وجود ندارد. طبعا در شرایط بحران، طلا دارایی امن محسوب می‌شود»
هولدر بودن منجر به کسب سود بزرگ نمی‌شود
این تحلیلگر بازارهای مالی در بخش دیگر سخنان خود با انتقاد از شعارهای ماکسیمالیستی مبنی بر هولدر بودن چه در بازار رمزارزها و چه در بازار سرمایه، بر پایان دوران معامله‌گری سنتی تاکید کرده و چنین سخنانی را شعارهایی تو خالی دانست که می‌تواند موجب ضرر افراد شود:
«نه تنها در حوزه رمزارزها بلکه در تمامی حوزه‌ها همچون بازار سرمایه، دیگر هولدر بودن الزاما منجر به کسب سودهای بسیار نمی‌شود. اگرچه همچنان توصیه می‌کنیم در بازاری که چشم‌اندازی مثبتی داشته، هولدر باشید اما اینکه گاه گفته می‌شود در هر قیمتی بیت‌کوین بخرید و چندین برابر خواهد شد، رویکرد قابل توصیه‌ای به همگان نیست.»
وی معاملات پوشش‌دار را بهترین گزینه برای کاهش ریسک دانسته و اظهار داشت افرادی که در بازارهای بین‌المللی به صورت حرفه‌ای ترید میکنند با مفهوم حدضرر آشنا هستند؛ اما افرادی که در بازارهای داخلی فعالیت دارند بهتر است وارد بازار اختیار معاملات شوند و از طریق این بازار حد زیان‌شان را ببندند: «حتی شاید استفاده از اختیار معاملات بهتر از حد ضرر باشد زیرا کفی را تضمین می‌کند. اینگونه با هر نوسانی حد ضرر فعال و معامله بسته نمی‌شود و می‌تواند از فرصت‌های رشد آینده بهره‌مند شود.»
شامخی انتها به افراد علاقمند برای سرمایهگذاری هشدار داد تا با پول بدون ریسک وارد این بازار شوند: «بعضی افراد وامی گرفته و آن را به بازارهای طلا یا رمزارز تزریق میکنند به این امید که پولشان چند برابر شود. اما ممکن است اتفاقی عکس آن بیفتد زیرا نوسان این بازارها بسیار غیرقابل پیش‌بینی است.»
در نهایت به نظر می‌رسد از دیدگاه کارشناسان طلا یک دارایی امن‌تر است که می‌تواند ابزار مناسب ضد تورمی برای ایرانی‌ها باشد. در سوی مقابل ریسک روی بیت کوین و سایر رمزارزها نیز شاید بتواند بازدهی بیشتری را نصیب آن‌هایی که کند که منطقی و با سرمایه قابل ریسک وارد این بازار شده‌اند.
بهترین راه سرمایه گذاری در ایران
با توجه با گسترش بازارهای مالی و همچنین وجود دغدغه های متفاوت برای سرمایه گذاری شاید برای شما نیز این پرسش پیش آمده باشد که حال در کدام یک از بازارها می توانم سرمایه گذاری کم ریسک و معقولی داشته باشم. ما در این مقاله به بررسی ویژگی های این بازارها پرداخته ایم.
فهرست محتوا
بهترین راه سرمایهگذاری در ایران
نیم ساعت دیگر جلسه مشاوره دارم تصمیم گرفتم قبل از شروع جلسه مطالب کلی این جلسه را برای شما بنویسم تا شما هم استفاده کنید راستی نتیجه جلسه را هم بعد از اتمام جلسه به مقاله اضافه می‌کنم.
این مقاله چند تا بخش مجزا دارد پس حتماً تا انتهای آن را بخوانید تا درست تصمیم بگیرید.
چی بخرم؟ دلار، سکه، طلا، سهام یا ارز
ممکنه شما هم دارید این مقاله رو می‌خوانید کارمند، کاسب، صاحب‌کار باشید، ممکنه حتی خویش‌فرما یا کارآفرین باشید فرقی نمی‌کند این مطالب به شما هم ارتباط دارد، چرا؟
دلیلش تورم هست وقتی توی جامعه‌ای زندگی می‌کنیم که تورم قسمت جدانشدنی از اقتصاد آن است عملاً برای شما فرقی ندارد که چه شغلی و چه کسب‌وکاری دارید.
عقب نماندن و حفظ سرمایه دغدغه شما می‌شود
هرکدام از ما برای فرار از تورم روش‌های مختلفی رو می‌شناسیم و احساسمان به ما می‌گوید که آن کار بهتر هست
بعضی‌ها پول‌هایشان را تبدیل به دلار میکنند و بعضی‌ها پول را تبدیل به طلا و سکه، عده‌ای هم تو بورس سهام می‌خرند.
همه ما دنبال یک راه سرمایهگذاری هستیم تا از سرمایه ای که داریم نهایت استفاده را ببریم اول از همه آن را حفظ کنیم و بعدازآن درآمد اضافی ایجاد کنیم.
من قصد دارم هرکدام از بازارهایی که امکان سرمایهگذاری در آن وجود دارد را یکی‌یکی برای شما تحلیل کنم و در انتها هم پیشنهاد خودم رو تو قالب یک ویدئو با شما درمیان بذارم.
بهترین روش‌های سرمایهگذاری در ایران
- ارزهای خارجی
- سپرده‌گذاری در بانک‌ها
- ارزهای دیجیتال صندوق‌های سرمایهگذاری
- سرمایهگذاری در بورس
- سرمایهگذاری در کسب‌وکار
پس اول مقاله رو مطالعه کنید و بعد آن ویدئو رو بینید
ارز (دلار ، یورو ، فرانک یا غیره)
یکی از اولین راه‌هایی که برای بهترین سرمایهگذاری به ذهن خیلی‌ها می‌رسد خرید ارز هست، با این استدلال که هرچه تورم هم ایجاد بشود با خرید دلار و ارز می‌شود آن را نوسان گیری کرد.
در ادامه معایب و مزایای این سرمایهگذاری را بررسی می‌کنیم
مزایا
ارز قابلیت نقد شوندگی بالایی دارد
ارزش پایدار ارزها در سطح جهانی
معایب
تأثیرپذیری زیاد از مسائل سیاسی
وجود مافیای دلار بازار سیاه
نکاتی که در هنگام خرید ارز خارجی باید دقت کرد
- حتماً لازم نیست سراغ ارزهای گران‌قیمت برویم گاهی اوقات سود ارزهای ارزان‌تر هم‌تراز با ارزهای گران‌قیمت بازار است
- نوسان ارزهای مختلف باهم فرق می‌کند و هرچقدر نوسان بیشتر باشد ، افراد مطلع‌تر، سود بیشتری می‌برند.
- برای خرید ارز فقط دنبال خرید دلار و خرید یورو نباشید برخی ارزها چراغ خاموش سودهای بیشتری را به شما می‌دهند.
طلا (سکه ، شمش طلا ، طلای دست‌دوم)
برای برخی از افراد بهترین سرمایهگذاری نمی‌تواند سرمایهگذاری روی کاغذ باشد این افراد ذاتاً طلا رو خیلی بهتر از اسکناس و ارز می‌بینند.
در زیر مزایا و معایب سرمایهگذاری طلا و سکه را بررسی می‌کنیم.
مزایا
نقد شوندگی بالا دارد
ارزشمندترین واحد سرمایهگذاری جهانی است
معایب
هزینه جانبی ساخت طلا
حباب قیمت سکه و طلا
نکات مهم در هنگام سرمایهگذاری سکه و طلا
- برای خرید سکه همیشه از مراکز معتبر خرید را انجام دهید
- سود شما عملاً در انتخاب زمان مناسب قبل و بعد از حباب قیمت است
- خرید سکه طلا از یک حدی به بالا شامل زکات می‌شود
- نگهداری طلا و سکه در حجم بالا ازنظر امنیتی خطراتی را ایجاد می‌کند
- بهترین سرمایهگذاری خرید سکه، سرمایهگذاری بروی ربع و نیم است چون حاشیه سود بیشتری ایجاد می‌کند
سرمایهگذاری در بانک (سپرده‌گذاری)
یکی از کم ریسک ترین انواع سرمایهگذاری، سرمایهگذاری در بانک‌هاست، شاید با انتخاب این نوع سرمایهگذاری بهترین سرمایهگذاری را انتخاب نکرده باشید و همیشه از تورم عقب‌تر باشید ولی می‌توانید از حفظ ریالی پول خود مطمئن باشید و سود این سرمایهگذاری را نیز ماهیانه دریافت کنید.
در زیر مزایا و معایب سپرده‌گذاری در بانک‌ها را بررسی می‌کنیم
مزایا
نقد شوندگی لحظه ای معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار
بالاترین امنیت حفظ فیزیکی به دلیل خزانه بانک ها
تسهیلات ایجاد شده توسط این سپرده گذاری
معایب
سود پایین تر نسبت به دیگر سرمایهگذاری ها
عقب ماندن از تورم
تاثیر پذیری زیاد از تغییرات سیاسی
نوع نکاتی مهم سپرده گذاری در بانک ها
- سپرده‌گذاری انواع مختلف مانند سپرده روزشمار، سپرده ماه شمار، سپرده سالیانه و سپرده بلندمدت دارد و سود هرکدام متغیر می‌باشد.
- بانک‌ها ممکن است تغییراتی در سودهی انجام دهند، دائما آن را بررسی کنید.
- همه سپرده‌گذاری را در یک بانک انجام ندهید
- حساب‌های سرمایهگذاری بلندمدت اگر قبل از موعود آن مبلغ برداشت شود از سود کلی شما کاسته می‌شود
- از قابلیت تسهیلات سرمایهگذاری استفاده کنید
سرمایهگذاری ارزهای دیجیتال
ارزهای دیجیتال نوع جدیدی از پول هستند که دولت‌ها و بانک‌ها هیچ کنترلی روی آن ندارند و بیشتر برای سرمایه‌گذاری‌های چراغ خاموش استفاده می‌شوند.
مزایای و معایب سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال
مزایا
دولت‌ها هیچ نظارتی بر روی آنها ندارند (مثبت)
نوسانات بسیار بزرگی به وجود می‌آید و این یعنی سود بیشتر تحت تأثیر عوامل سیاسی نیست
هزینه نگهداری ندارد
معایب
دولت ها هیچ نظارتی به آنها ندارند ( منفی )
ریسک زیاد در نوسانات
انواع مختلف این ارزها بدون نظارت
نکات مهم در هنگام سرمایهگذاری ارز دیجیتال
- خریدوفروش ارزهای دیجیتال در فضایی به نام بلاک چین انجام می‌شود که تحت کنترل فرد یا ارگان خاصی نیست
- خطرات سرقت‌های اینترنتی ارزهای دیجیتال را در نظر بگیرید
- در هنگام خریدوفروش ارز دیجیتال جوانب و امنیت رو رعایت و صرافی‌های معتبر استفاده کنید
- انتقال ارزهای دیجیتال گاهی اوقات زمان‌بر خواهد بود
- صدها ارز دیجیتال در دنیا در حال ایجاد هستند و این فرصت مناسب است اگر اطلاعات کافی دارید
سرمایهگذاری در صندوق سرمایهگذاری
این صندوق‌های سرمایهگذاری با جمع‌آوری سرمایه‌های خود مردم اقدام به سرمایهگذاری بزرگ می‌نماید و سود حاصله بین سرمایه‌گذاران تقسیم می‌شود.
مزایا و معایب سرمایهگذاری و صندوق‌های سرمایهگذاری
مزایا
سود بالاتر از بانک‌ها
واگذاری سرمایه به افراد متخصص
معایب
نقش شوندگی کمی زمان‌بر
سودی در پروسه چندماهه صورت میگیرد
نکات مهم در هنگام سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری
- سودهای صندوق‌های سرمایهگذاری با توجه به نوع سرمایهگذاری متفاوت است، پس بهترین را انتخاب کنید
- میزان سوددهی صندوق‌های سرمایهگذاری نسبت به توانایی علمی و فنی شرکت‌ها متغیر است دقت نمایید
- میزان ریسک‌پذیری صندوق‌ها متغیر است پس با علم به این انتخاب کنید.
سرمایهگذاری در بورس
خرید سهام در بورس با توجه به تبلیغات انجام‌شده یکی از روش‌های سرمایهگذاری پر تقاضا در بازار به‌حساب می‌آید ولی نداشتن دانش کافی این بازار را به پر ریسک ترین بازار سرمایهگذاری تبدیل کرده مراقب باشید.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در بورس و خرید سهام
مزایا
به کمک چرخه تولید کشور
سرمایهگذاری مناسب و البته در صورت وجود قانونگذاری مناسب
سوددهی از دو جهت
معایب
ریسک بالا
نقد شوندگی پایین
نوسان گیری زیاد از تحولات سیاسی
نکات مهم در سرمایهگذاری در بورس و خرید سهام
- به‌طورمعمول واکنش‌پذیری متفاوتی در بازار سهام نسبت به تحولات وجود دارد
- افزایش و کاهش در بورس همیشه بسته به عوامل اقتصادی اجتماعی و سیاسی نیست، گاهی اوقات باندهای سازمان‌یافته شوک‌های مصنوعی را نیز بازار تحمیل میکنند
- شما با این سرمایهگذاری از دو جهت به تصویب می‌رسید ، افزایش ارزش سهام، سود سالانه سهام
پیشنهاد ویژه بهترین سرمایهگذاری
ویدئوی زیر مربوط به ویدیوی منتشرشده در اینستاگرام آکادمی شاغل است قبل از ادامه آن تماشا کنید
بهترین سرمایهگذاری چیست؟
اگر بخواهیم نسبت به فرصت‌های سرمایهگذاری گفته‌شده تصمیم‌گیری کنیم که بهترین سرمایهگذاری در بازار ایران کدام است
می‌توانیم به این صورت عنوان کنیم که بهترین سرمایهگذاری درجایی است که شما در آن تخصص دارید.
از شما درخواست دارم برای حفظ سرمایه خودتان تا حد امکان به بازارهای ناشناخته ورود نکنید و قبل از ورود به هر بازاری با تحقیق و آموزش ، اطلاعات کافی در آن بازار را به‌دست آورید.
بازار ایران اگرچه ثبات رفتاری مناسبی برای سرمایهگذاری کم ریسک را ندارد ولی فرصت‌های زیادی در آن وجود دارد که برنده بازی سودهای اشخاص هستند که بهترین فرصت‌ها را کشف و ورود میکنند
سرمایهگذاری در مسکن یا طلا ؟
زمانی که به فکر سرمایهگذاری امن و سودآور هستید، طلا و مسکن اولین گزینه‌هایی هستند که جلب توجه میکنند. این دو روش سرمایه گذاری سابقه تاریخی دارند و همواره مورد توجه بوده و هستند. اگر بین دوراهی مانده‌اید و بین سرمایهگذاری در مسکن و طلا دچار تردید شده‌اید، حتما این مقاله را تا انتها بخوانید.
عوامل مختلفی از جمله سبک زندگی، ریسک‌پذیری و شخصیت سرمایه‌گذار در انتخاب بهترین بازار برای سرمایهگذاری تاثیرگذار هستند. در ادامه قصد داریم سرمایهگذاری در بازار مسکن و طلا را با یکدیگر مقایسه کرده معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار و مزایا و معایب هر یک از روش‌های سرمایهگذاری را با یکدیگر بررسی کنیم. این نکته را به خاطر داشته باشید که برای انتخاب بازار مناسب به‌منظور سرمایهگذاری در مسکن یا طلا پیش‌بینی افق زمانی غیرممکن خواهد بود. ازاین‌رو درک درست بازار طلا و مسکن در انتخاب بهترین استراتژی سرمایهگذاری و مدیریت سرمایه به شما کمک خواهد کرد.
لازم به ذکر است مزایا و معایب سرمایهگذاری نیز به هدف و میزان سرمایه اولیه شما وابسته است به این معنا که برای انتخاب بهترین گزینه سرمایهگذاری بین مسکن یا طلا باید میزان سوددهی، ریسک‌پذیری و دیدگاه کوتاه‌مدت و بلندمدت در سرمایهگذاری را مورد توجه قرار دهید.
دلایل مهم برای سرمایهگذاری در مسکن یا طلا
در زمان‌های گذشته افراد به‌منظور حفظ ارزش پول خود اقدام به پس انداز می‌کردند. اما در حال حاضر پس‌انداز کردن پول از لحاظ اقتصادی به‌صرفه نیست زیرا قیمت‌ها به‌طور مداوم در حال افزایش است. در جامعه تورمی عصر جدید، نسبت رشد قیمت‌ها در مقایسه با درآمد خیلی بیشتر است و این امر باعث کاهش قدرت خرید مردم شده است.
کاهش ارزش پول به این معناست که میزان پولی را که تا دیروز با استفاده از آن می‌توانستید زمین خریداری کنید امروز برای خرید همان زمین کافی نخواهد بود. این موضوع بیانگر این حقیقت است که ارزش پول شما به‌صورت پیوسته در حال کاهش است. ازاین‌رو بهتر است به‌منظور پیشگیری از این موضوع اقدامات لازم را برای یک سرمایهگذاری ایمن انجام دهید.
همچنین لازم به ذکر است که در حال حاضر کسب درآمد به‌تنهایی پاسخگوی نیازهای انسان نیست ازاین‌رو برای داشتن زندگی راحت باید دست به سرمایهگذاری زد. بهترین سرمایهگذاری این است که ارزش پول هم‌زمان با نرخ رشد تورم افزایش یابد. سرمایهگذاری باید به نحوی باشد که حتی اگر باعث رشد سرمایه شما نشود حداقل مانع کاهش اصل پول شما شود. هرچند برای سرمایهگذاری بازارهای مالی زیادی وجود دارد اما از زمان‌های گذشته بازار مسکن و بازار طلا به‌عنوان امن‌ترین بازارها به‌منظور حفظ ارزش پول شناخته می‌شوند.
چه موانعی برای سرمایهگذاری در مسکن یا طلا وجود دارد؟
یکی از مهمترین موانع سرمایهگذاری کوتاه شدن افق زمانی است. همچنین بی‌ثباتی اقتصادی و افزایش رانت‌خواری از دیگر عواملی محسوب می‌شوند که دیدگاه فعالان اقتصادی کوتاه شود. از دیگر موانع سرمایهگذاری می‌توان به بی‌برنامه بودن دولت و عدم وجود وحدت بین مسئولان سیاسی و اقتصادی اشاره کرد که برای سرمایهگذاری بستر پرتنش را ایجاد خواهد کرد. دولت‌ها در سرمایهگذاری نقش پررنگ و برجسته‌ای دارند. دولت‌ها باید بستر اقتصادی را برای سرمایهگذاری با آرام کردن فضای کسب‌وکار ایجاد کنند. ازاین‌رو دولت‌هایی که در تحریم به سر می‌برند و با تنش‌های سیاسی زیادی مواجه هستند باید سرمایه‌گذاران در بخش سیاسی را تحت حمایت خود قرار دهند. در این شرایط بهترین سبک سرمایهگذاری آن است که کمتر توسط حوادث و اخبار سیاسی تحت تاثیر قرار گیرد.
سرمایهگذاری در مسکن
از رایج‌ترین روش‌های سرمایهگذاری در کشور عزیز ما ایران سرمایهگذاری در مسکن است زیرا افراد از رشد قیمت مسکن در بلندمدت مطمئن هستند. در این روش سرمایه‌گذاران وجه نقد را به سرمایه امن تبدیل میکنند. در سال‌های اخیر بازار مسکن اثبات کرده است که دارای قابلیت حفظ ارزش سرمایه نسبت به نرخ تورم را دارد. قبل از اینکه وارد بازار مسکن شوید باید سه فاکتور مهم را به‌طور کامل مورد بررسی قرار دهید.
- ریسک
- نقد شوندگی
- بازدهی انتظاری
این فاکتورها باید با توجه به شرایط اقتصادی کشور مورد بررسی قرار گیرند و در مقایسه با بازار طلا مورد ارزیابی قرار گیرند تا بتوان برای سؤال سرمایهگذاری در مسکن یا طلا پاسخی مناسب یافت.
آشنایی با مزایای سرمایهگذاری در بازار مسکن
افراد با سرمایهگذاری پول اضافه خود در بازار مسکن ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ میکنند و یک کالای مصرفی را می‌خرند و صاحب ملکی تجاری، اداری و یا مسکونی خواهند شد. بازار مسکن برای افرادی که ریسک‌پذیر نیستند در مقایسه با دیگر بازارها از جذابیت بیشتری برخوردار است. برخلاف مزایای سرمایهگذاری در مسکن بازار مسکن چالش‌هایی نیز دارد که در ذهن سرمایه‌گذاران ابهام و سؤالاتی را ایجاد می‌کند. این سوالات شامل مواردی همچون سرمایهگذاری در مسکن یا طلا و یا بورس کدام‌یک گزینه بهتری خواهد بود، هستند.
داشتن سرپناه و ملک یکی از نیازهای اساسی زیستی افراد در طول زندگی است. ازاین‌رو دولت با ارائه وام مسکن تلاش خود را برای ارضای این نیاز افراد به کار میگیرد. سرمایهگذاری در مسکن به دانش خاص و تخصصی نیاز نخواهد داشت ازاین‌رو برای بیشتر افراد راهی آسان محسوب می‌شود. با خرید ملک و دریافت کردن اجاره‌بها برای شما جریان نقدی ثابت ایجاد خواهد شد. درصورتی‌که با سرمایهگذاری در بازار طلا از آن محروم خواهید شد. همچنین احتمال فریب و کلاهبرداری در بازار مسکن بسیار کم است زیرا در این سبک سرمایهگذاری به‌صورت مستقیم قادر خواهید بود ملک را مورد بازرسی قرار دهید. با بررسی مستاجران و مالکان خانه می‌توان از امن بودن معامله موردنظر اطمینان کسب کرد. همچنین استفاده از وام در بازار مسکن نسبت به استفاده از وام در بازار طلا مطمئن‌تر خواهد بود.
معایب سرمایهگذاری در مسکن
بازار مسکن در مقایسه با بازارهای موازی سود کمتری دارد. نتایج بررسی بازارهای مختلف در سال‌های اخیر بیانگر این موضوع است که بازار مسکن سود کمتری عاید حاضران بازار کرده است. از دیگر معایب سرمایهگذاری در مسکن می‌توان به موضوع استهلاک اشاره کرد. با افزایش سن بنا، ارزش دارایی شما کاهش خواهد یافت. اگر سن بنا از حد مشخصی بیشتر شود دارایی شما نیز شروع به کاهش خواهد کرد. ازاین‌رو بهتر است درصورتی‌که قصد سرمایهگذاری در مسکن را دارید ملکی را انتخاب نمایید که سن زیادی نداشته باشد. نمای بیرون از خانه و مدل آن نیز برای خریدار از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. متاسفانه نمای داخلی، نمای بیرونی و طراحی ساختمان‌ها هر چند مدت تغییر خواهد کرد و مدل‌های جدید جایگزین مدل‌های قدیمی خواهد شد این موضوع باعث می‌شود تقاضا برای ملکی که نقشه قدیمی دارد کاهش یابد.
از مهمترین اصول انتخاب بازار مناسب برای سرمایهگذاری می‌توان به نقد شوندگی اشاره کرد. به‌طورکلی می‌توان گفت فرآیند فروش ملک زمان‌بر است و به میزان عرضه و تقاضا وابسته است. از سوی دیگر یکی از عواملی که سرمایهگذاری در بازار مسکن را دشوار می‌سازد نیاز به سرمایه اولیه زیاد است. حتی این موضوع باعث خواهد شد سرمایه‌گذاران خرد از مشارکت در این بازار منصرف شوند. گاهی اوقات ملک مورد نظر به مجموعه‌ای از تعمیرات نیاز خواهد داشت ازاین‌رو توصیه می‌شود ملکی را برای سرمایهگذاری انتخاب نمایید که قدمت زیادی نداشته باشد. همچنین ملک مورد نظر بهتر است به تعمیرات اساسی و هزینه کردن نیاز نداشته باشد.
سرمایهگذاری در بازار مسکن یا طلا کدام بهتر است؟
وقتی صحبت از سرمایهگذاری پیش می‌آید سرمایه‌گذار با شک و تردید برای انتخاب گزینه بهتر مواجه خواهد شد و برای یافتن پاسخ مناسب به این سؤال که سرمایهگذاری در مسکن یا طلا بهتر است به مقایسه فاکتورهای مختلف دو بازار نیاز خواهید داشت. در ادامه برخی از فاکتورهای تأثیرگذار در انتخاب را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
ریسک
ریسک بخش جدایی‌ناپذیر سرمایهگذاری است. پیش از انتخاب گزینه مناسب برای سرمایهگذاری بهتر است با ریسک‌های بازار موردنظر به‌طور کامل آشنا شده و آن را قبول کنید. خرید فیزیکی طلا و سرمایهگذاری در بازار طلا با خطر سرقت و یا گم‌شدن همراه است که این ریسک برای سرمایهگذاری در بازار مسکن وجود ندارد. اما به خاطر داشته باشید این موضوع به معنای بی ریسک بودن بازار مسکن نخواهد بود. خرید ملک با خطرهای مختلف سیل و آتش‌سوزی همراه است. از نوسانات زیاد در بازار سکه و طلا نباید غافل شد. بازار طلا تحت تاثیر عوامل داخلی و خارجی بسیار زیادی قرار دارد. درصورتی‌که نوسان قیمت ملک کمتر است ازاین‌رو افرادی که به دنبال نوسان گیری هستند به بازار طلا و ارز علاقه‌مند خواهند بود.
نقدینگی اولیه
برای سرمایه‌گذاران خرد اینکه بتوانند با استفاده از پول کم خود دست به سرمایهگذاری بزنند از اهمیت قابل‌توجهی برخوردار است. از مهمترین مزایای بازار طلا در مقایسه با بازار مسکن می‌توان به نیاز کمتر به سرمایه اولیه برای ورود به این بازار اشاره کرد. برای سرمایهگذاری در بازار مسکن نیز به نقدینگی هنگفت نیاز خواهید داشت. اما به خاطر داشته باشید این محدودیت در سرمایهگذاری در بازار طلا وجود ندارد. از مهمترین دلایل محبوبیت بازار طلا می‌توان به این مورد اشاره کرد که هر فردی با هر مبلغی می‌تواند در این بازار مشارکت داشته باشد.
نقد شوندگی معایب سرمایهگذاری در طلا و دلار
نقد شوندگی به این معناست که هر وقت به وجه نقد نیاز داشتید بتوانید اقدامات لازم را برای نقد کردن سرمایه خود انجام دهید همانطور که بیان شد نقدشوندگی ملک از سکه و طلا اندکی طولانی‌تر است. بازار مسکن به‌طورکلی در مقایسه با بازارهای مالی دارای نقد شوندگی کمتری است. گاهی اوقات ممکن است فروش خانه و یا زمین برای ماه‌ها طول بکشد. درصورتی‌که برای طلا همیشه تقاضا وجود دارد و سرمایه‌گذار به‌راحتی و با مراجعه به بازار قادر به انجام معامله خواهد بود. به‌طورکلی می‌توان عنوان کرد مهمترین مزایای بازار طلا در مقایسه با بازار مسکن نقدینگی و نقدشوندگی است.
هزینه و درآمد
مهمترین هدف افراد از سرمایهگذاری کسب سود و درآمد است. برای کسب سود در بازار مسکن باید دیدگاه نسبت بلندمدت داشته باشید. درحالی‌که در بازار طلا در بازه زمانی میان‌مدت می‌توان به سوددهی نسبت مطلوب دست‌یافت. به‌عنوان‌مثال با توجه به بررسی‌های انجام‌شده بازار طلا در ده سال اخیر سود ۸۰۰ تا ۹۰۰ درصد را نصیب سرمایه‌گذاران کرده است درصورتی‌که رشد قیمت مسکن در این ۱۰ سال تنها ۲۰۰ درصد بوده است. با سرمایهگذاری در بازار مسکن از طریق اجاره و رهن می‌توان درآمد ماهانه به دست آورد.
اما بازار طلا این مزیت را ندارد و تنها از طریق افزایش قیمت و فروش آن قادر به دریافت سود خواهید بود. موضوع دیگر که باعث کاهش بازدهی سرمایهگذاری در بازار مسکن می‌شود استهلاک است درصورتی‌که طلا و سکه از این قاعده مستثنا خواهد بود. از دیگر عوامل تأثیرگذار در کاهش سود سرمایهگذاری در بازار مسکن می‌توان به هزینه‌های اداری و مالیات اشاره کرد.
دلایلی وجود دارند که نمی‌توان رشد نرخ مسکن را در بازار ایران داشت که در ادامه برخی از این دلایل را مورد بررسی قرار خواهیم داد:
ماهیت بازار مسکن
بازارهای موازی به‌طورمعمول توسط کارشناسان مسکن در شرایط مختلف قابل‌مقایسه هستند. بازار مسکن به دلیل عدم توانایی در جابجایی و غیرمنقول بودن در شرایط وضعیت متزلزل اقتصاد، ضریب نقدشوندگی کمی دارند و ازاین‌رو چون قابل داد و ستد با خارج از کشور نخواهد بود ازاین‌رو مسکن برای روزهای باثبات جذابیت بیشتری در مقایسه با دلار، ارز و سهام خواهد داشت.
ترجیح سرمایه‌گذاران
با توجه به کاهش پیوسته قدرت خرید در سال‌های اخیر و به‌ویژه در سه سال اخیر دامنه سرمایه‌گذاران در این بازار بسیار محدود شده است به‌طوری‌که عملاً ورود به بازار مسکن از سوی سرمایه‌گذاران در طبقه متوسط غیر ممکن شده است. ازاین‌رو ترجیح افرادی که حتی در این ایام قادر به پس‌انداز هستند بازارهای موازی است. لازم به ذکر است همین ویژگی منفی اثری مثبت در کاهش ضریب ریسک دارد و در زمان ریزش‌های سریع مسکن کمتر دچار نوسانات ازجمله بازار بورس و ارز در زمان قطعنامه ۵۹۸ خواهد داشت.
نتیجه‌گیری
مزایا و معایب بازار مسکن و سپس بازار مسکن و بازار طلا را مورد ارزیابی قرار دادیم تا با پاسخ دادن به این سؤال که سرمایهگذاری در بازار مسکن یا طلا گزینه مناسبی خواهد بود، کمکی هرچند کوچک در انتخاب درست شما داشته باشیم. سرمایهگذاری در بازار مسکن و طلا در مقایسه با دیگر بازارها به تخصص و دانش اولیه کمتری نیاز خواهید داشت با این وجود بهتر است هنگامی‌که قصد انجام کاری را دارید هر دو بازار را به‌طور کامل و دقیق مورد بررسی قرار دهید و یا با مشاوران و متخصصان ماهر در زمینه‌ی سرمایهگذاری مشورت نمایید.
دیدگاه شما